Co je to anuitní prospekt?
Pojišťovna, která prodává variabilní anuity, musí poskytnout přehled kontraktů, nazývaný anuitní prospekt, všem potenciálním zákazníkům. Pomáhá zákazníkům pochopit podrobnosti, náklady a dostupné výhody smlouvy o proměnné anuitě. Účelem anuitního prospektu je pomoci spotřebitelům učinit informované rozhodnutí o nákupu proměnné anuity. Prospekty s pevnými anuity jsou méně běžné a podrobné informace jsou obvykle poskytovány spotřebitelům v jiných formátech. Finanční vrcholy obvykle zahrnují celkové prostředky přidělené každé možnosti investice a jejich minulý výkon. Pokyny pro stažení a přesun prostředků mezi investičními možnostmi jsou obecně zahrnuty také do prospektu.
Různé investiceMožnosti NT ve smlouvě o proměnné anuitě se nazývají dílčí účty. Tyto dílčí účty jsou podobné podílovým fondům a výnosy jsou vázány na akciový trh. Prospekt anuity obsahuje podrobné informace o všech dostupných účtech s konkrétní anuitou. Tato informace zahrnuje investiční cíl, správce fondů, styl investování a akcie držené v každém dílčím účtu. Obvykle je součástí nízkorizikové, fixní investiční možnost, jako je účet peněžního trhu, který není přímo vázán na výkon na akciovém trhu.
Ve Spojených státech jsou smluvy s proměnlivou anuitou registrovány cenné papíry, které jsou regulovány Komisí pro cenné papíry a burzy (SEC). Je to SEC, která vyžaduje, aby spotřebitelům byl poskytován anuitní prospekt před zakoupením smlouvy o proměnné anuitě. Prospekt může být doručen ve formě tištěné kopie a zaslán nebo předán TZákazník. Může být také zveřejněn na webových stránkách společnosti, kde má zákazník snadno přístup a vytisknout.
SEC také vyžaduje, aby majitelé smluv s proměnlivou anuitou byli informováni o jakýchkoli změnách týkajících se dostupných investičních možností. Pokud jsou provedeny změny v anuitním prospektu, vydávající pojišťovací společnost vysílá aktualizaci nebo doplněk všem aktuálním držitelům smluv s proměnnou anuitou. Všechny doplňky by měly být také poskytovány novým zákazníkům spolu s prospektem, dokud revidované prospekty poskytují vydávající pojišťovna.
Pevné anuitní smlouvy nejsou produkty cenných papírů. V důsledku toho nejsou regulovány SEC. Přestože prospekt není obecně vyžadován, některé pojišťovací společnosti vydávají pevné anuitní prospekty. Jiné pojišťovací společnosti poskytují podrobné informace o pevné anuitní smlouvě v brožuře nebo v jiném formátu.
Prospekt anuity je obecně dlouhý dokument. Pro prospekt není neobvykléE přes 100 stránek dlouhé. Potenciální variabilní anuity kupující mohou zkontrolovat všechny informace o smlouvě o anuitě a zajistit, aby smlouva vyhovovala investičním cílům kupujícího. Jednotlivci se mohou také spoléhat na své investiční poradce, aby tyto informace přezkoumali a zvolili proměnnou anuitu, která nejlépe vyhovuje jejich investičním potřebám. V tomto případě musí být prospekt stále zpřístupněn osobou, která si skutečně zakoupí smlouvu s proměnnou anuitou.