Co je prospekt anuity?
Pojišťovna, která prodává variabilní anuity, musí všem potenciálním zákazníkům poskytnout přehled smlouvy nazvaný anuitní prospekt. Pomáhá zákazníkům pochopit podrobnosti, náklady a dostupné výhody variabilní anuitní smlouvy. Účelem prospektu anuity je pomoci spotřebitelům učinit informované rozhodnutí týkající se nákupu variabilní anuity. Prospekty s pevnou anuitou jsou méně obvyklé a podrobné informace jsou spotřebitelům obvykle poskytovány v jiných formátech.
Prospekt s variabilní anuitou obvykle zahrnuje všechny volitelné jezdce, které lze zakoupit se smlouvou, informace o poplatcích a dalších výdajích účtovaných držiteli smlouvy, investiční možnosti a finanční údaje. Finanční přednosti obvykle zahrnují celkové prostředky přidělené na každou investiční variantu a jejich dosavadní výkonnost. Pokyny pro výběr a přesun finančních prostředků mezi investičními možnostmi jsou obecně součástí prospektu.
Různé investiční možnosti ve smlouvě s variabilní anuitou se nazývají podúčty. Tyto podúčty jsou podobné jako u podílových fondů a výnosy jsou vázány na akciový trh. Prospekt anuity obsahuje podrobné informace o všech dostupných podúčtech s konkrétní anuitou. Tyto informace zahrnují investiční cíl, správce fondu, styl investování a akcie držené na každém podúčtu. Obvykle je zahrnuta nízkoriziková fixní investiční varianta, jako je například účet peněžního trhu, který není přímo vázán na výkonnost akciového trhu.
Ve Spojených státech jsou smlouvy s proměnlivou anuitou registrované produkty cenných papírů, které jsou regulovány Komisí pro cenné papíry a burzy (SEC). Je to SEK, která vyžaduje, aby spotřebitelům byl před zakoupením smlouvy s proměnlivou anuitou poskytnut prospekt anuity. Prospekt může být doručen v tištěné podobě a zaslán nebo předán zákazníkovi. Může být také zveřejněn na webových stránkách společnosti, kde k němu může zákazník snadno přistoupit a vytisknout jej.
SEC rovněž požaduje, aby všichni majitelé smluv s proměnlivou anuitou byli informováni o všech změnách týkajících se dostupných investičních možností. Pokud dojde ke změnám v anuitním prospektu, vydávající pojišťovací společnost zašle aktualizaci nebo doplnění všem současným držitelům smluv o variabilní anuitě. Všechny přílohy by měly být poskytovány také novým zákazníkům spolu s prospektem, dokud vydávající pojišťovna neposkytne revidované prospekty.
Smlouvy s pevnou anuitou nejsou produkty cenných papírů. V důsledku toho nejsou regulovány SEC. Zatímco prospekt se obecně nevyžaduje, některé pojišťovací společnosti vydávají fixní anuitní prospekty. Jiné pojišťovny poskytují podrobné informace o smlouvě o pevné anuitě v brožuře nebo v jiném formátu.
Prospekt anuity je obecně dlouhý dokument. Není neobvyklé, že prospekt bude delší než 100 stran. Potenciální kupci s variabilní anuitou si mohou prohlédnout všechny informace o anuitní smlouvě a zajistit, aby smlouva vyhovovala investičním cílům kupujícího. Jednotlivci se také mohou spolehnout na své investiční poradce, aby tyto informace zkontrolovali a vybrali variabilní anuitu, která nejlépe odpovídá jejich investičním potřebám. V takovém případě musí být prospekt stále k dispozici osobě, která kupuje smlouvu s proměnlivou rentou.