Co to jest prospekt rentowy?
Firma ubezpieczeniowa, która sprzedaje zmienne renty, musi przedstawić przegląd umowy o nazwie prospekt renty dla wszystkich potencjalnych klientów. Pomaga klientom zrozumieć szczegóły, koszty i dostępne korzyści z umowy o zmiennej renty. Celem prospektu rentowego jest pomoc konsumentom w podjęciu świadomej decyzji dotyczącej zakupu zmiennej renty. Stałe rentowności prospekty są mniej powszechne, a szczegółowe informacje są zwykle dostarczane konsumentom w innych formatach.
W prospekcie renty zmiennej zawierają zwykle dowolnych opcjonalnych zawodników, które można kupić z umową, informacjami o opłatach i innych wydatkach naliczanych na posiadacz kontraktu, opcje inwestycyjne i wydarzenia finansowe. Najważniejsze wydarzenia finansowe zwykle obejmują całkowitą fundusze przydzielone do każdej opcji inwestycji i ich wcześniejsze wyniki. Instrukcje dotyczące wycofywania i przeniesienia funduszy między opcjami inwestycyjnymi są ogólnie również uwzględnione w prospekcie.
InwestycjaOpcje NT w umowie o zmiennej rentowności nazywane są podmiotami. Te podmiarze są podobne do funduszy inwestycyjnych, a zwroty są powiązane z giełdą. Prospekt rentowy zawiera szczegółowe informacje o wszystkich podłoży dostępnych z określoną rentą. Informacje te obejmują cel inwestycyjny, zarządzający funduszem, styl inwestowania i akcje przechowywane w każdym podłoży. Zwykle uwzględniono opcję stałego inwestycji niskiego ryzyka, takie jak konto rynku pieniężnego, które nie jest bezpośrednio związane z wyników na giełdzie.
W Stanach Zjednoczonych umowy o zmienne renty są zarejestrowanymi produktami papierów wartościowych, które są regulowane przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). To SEC wymaga przekazania konsumentom prospektu rentowego przed zakupem umowy o zmiennej renty. Prospekt może być dostarczany w formularzu papieru i wysyłany lub przekazany do TOn klient. Można go również opublikować na stronie internetowej firmy, na której klient może łatwo do niego uzyskać i wydrukować.
SEC wymaga również, aby wszyscy właściciele umów o zmiennej renty byli informowani o wszelkich zmianach dotyczących dostępnych opcji inwestycyjnych. Po wprowadzeniu zmian w prospekcie rentowym firma ubezpieczeniowa wysyła aktualizację lub suplement do wszystkich obecnych posiadaczy umów o zmiennej renty. Wszystkie suplementy powinny być również przekazywane nowym klientom wraz z prospektami, dopóki firma ubezpieczeniowa wydobywająca
Umowy stałego renty nie są produktami papierów wartościowych. W rezultacie nie są one regulowane przez SEC. Chociaż prospekt zasadniczo nie jest wymagany, niektóre firmy ubezpieczeniowe wydają stałe prospekty rentowe. Inne firmy ubezpieczeniowe dostarczają szczegółowych informacji o stałej umowie renty w broszurze lub innym formacie.
Prospekt rentowy jest ogólnie długim dokumentem. Często zdarza się, że prospekt bE ponad 100 stron długości. Potencjalni nabywcy zmiennej renty mogą przejrzeć wszystkie informacje o umowie renty i zapewnić, że umowa pasuje do celów inwestycyjnych nabywcy. Osoby mogą również polegać na swoich doradcach inwestycyjnych w celu przeglądu tych informacji i wyboru zmiennej renty, która najlepiej odpowiada ich potrzebom inwestycyjnym. W tym przypadku nadal należy udostępnić prospekt prospektu