Che cos'è un prospetto delle rendite?
Una compagnia assicurativa che vende rendite variabili deve fornire una panoramica del contratto, denominata prospetto delle rendite, a tutti i potenziali clienti. Aiuta i clienti a comprendere i dettagli, i costi e i vantaggi disponibili di un contratto di rendita variabile. Lo scopo di un prospetto di rendita è di aiutare i consumatori a prendere una decisione informata in merito all'acquisto di una rendita variabile. I prospetti delle rendite fisse sono meno comuni e di solito vengono fornite informazioni dettagliate ai consumatori in altri formati.
Un prospetto con rendita variabile di solito include tutti i ciclisti opzionali che possono essere acquistati con il contratto, informazioni sulle commissioni e altre spese addebitate al titolare del contratto, opzioni di investimento e aspetti salienti finanziari. I punti salienti finanziari di solito includono i fondi totali assegnati a ciascuna opzione di investimento e la loro performance passata. Le istruzioni per il prelievo e lo spostamento di fondi tra opzioni di investimento sono generalmente incluse nel prospetto.
Le diverse opzioni di investimento in un contratto di rendita variabile sono denominate sottoconti. Questi sottoconti sono simili ai fondi comuni di investimento e i rendimenti sono legati al mercato azionario. Il prospetto delle rendite include informazioni dettagliate su tutti i sottoconti disponibili con una rendita particolare. Queste informazioni includono l'obiettivo di investimento, il gestore del fondo, lo stile di investimento e le azioni detenute in ciascun sottoconto. Di solito è inclusa un'opzione di investimento fisso a basso rischio, come un conto sul mercato monetario che non è direttamente legato all'andamento del mercato azionario.
Negli Stati Uniti, i contratti di rendita variabile sono prodotti in titoli registrati che sono regolati dalla Securities and Exchange Commission (SEC). È la SEC che richiede che un prospetto di rendita venga fornito ai consumatori prima dell'acquisto del contratto di rendita variabile. Il prospetto può essere consegnato in forma cartacea e spedito o consegnato al cliente. Può anche essere pubblicato su un sito Web aziendale in cui il cliente può facilmente accedervi e stamparlo.
La SEC richiede inoltre che tutti i proprietari di contratti di rendita variabile siano informati di eventuali modifiche relative alle opzioni di investimento disponibili. Quando vengono apportate modifiche a un prospetto di rendita, la compagnia assicurativa emittente invia un aggiornamento o un supplemento a tutti i titolari di contratti di rendita variabile correnti. Tutti i supplementi dovrebbero essere forniti anche ai nuovi clienti insieme al prospetto, fino a quando i prospetti rivisti non saranno forniti dalla compagnia assicurativa emittente.
I contratti di rendita fissa non sono prodotti in titoli. Di conseguenza non sono regolati dalla SEC. Sebbene un prospetto non sia generalmente richiesto, alcune compagnie assicurative emettono prospetti a rendita fissa. Altre compagnie assicurative forniscono informazioni dettagliate sul contratto di rendita fissa in un opuscolo o altro formato.
Un prospetto di rendita è generalmente un lungo documento. Non è raro che un prospetto abbia una lunghezza superiore a 100 pagine. I potenziali acquirenti con rendita variabile possono rivedere tutte le informazioni sul contratto di rendita e garantire che il contratto soddisfi gli obiettivi di investimento dell'acquirente. Gli individui possono anche fare affidamento sui propri consulenti per gli investimenti per rivedere queste informazioni e scegliere la rendita variabile che meglio si adatta alle loro esigenze di investimento. In tal caso, è comunque necessario mettere a disposizione un prospetto per la persona che acquista effettivamente il contratto di rendita variabile.