Vad är ett annuitetsprospekt?
Ett försäkringsbolag som säljer rörliga livränta måste tillhandahålla en kontraktsöversikt, kallad ett livränteprospekt, till alla potentiella kunder. Det hjälper kunder att förstå detaljer, kostnader och tillgängliga fördelar med ett rörligt livräntaavtal. Syftet med en livränteprospekt är att hjälpa konsumenterna att fatta ett informerat beslut om köp av en rörlig livränta. Prospekt för fast livränta är mindre vanliga och detaljerad information ges vanligtvis till konsumenter i andra format.
Ett variabelt livränteprospekt inkluderar vanligtvis alla valfria ryttare som kan köpas med kontraktet, information om avgifter och andra utgifter som debiteras kontrakthållaren, investeringsalternativ och finansiella höjdpunkter. Finansiella höjdpunkter inkluderar vanligtvis de totala medlen som tilldelas varje investeringsalternativ och deras tidigare resultat. Instruktioner för att ta ut och flytta medel mellan investeringsalternativ ingår i allmänhet också i prospektet.
De olika investeringsalternativen i ett rörligt annuitetsavtal kallas underkonton. Dessa underkonton liknar fonder och avkastningen är bunden till aktiemarknaden. Pensionsprospektet innehåller detaljerad information om alla underkonton som är tillgängliga med en viss livränta. Denna information inkluderar investeringsmålet, fondförvaltaren, investeringsstil och aktier som innehas i varje underkonto. Ett lågrisk, fast investeringsalternativ, till exempel ett pengemarknadskonto som inte är direkt knutet till aktiemarknadsresultatet, inkluderas vanligtvis.
I USA är kontrakt med rörlig livränta registrerade värdepappersprodukter som regleras av Securities and Exchange Commission (SEC). Det är SEC som kräver att en livränteprospekt tillhandahålls konsumenterna innan köpet av det rörliga livräntaavtalet. Prospektet kan levereras i papperskopi och skickas eller skickas till kunden. Det kan också publiceras på en företagswebbplats där kunden enkelt kan komma åt den och skriva ut den.
SEC kräver också att alla ägare med rörlig livränta informeras om förändringar avseende tillgängliga investeringsalternativ. När ändringar görs i en livränteprospekt skickar det utfärdande försäkringsbolaget ut en uppdatering eller tillägg till alla aktuella innehavare av rörlig annuitet. Alla tillägg bör också tillhandahållas nya kunder tillsammans med prospektet, tills ändrade prospekt tillhandahålls av det utfärdande försäkringsbolaget.
Fast annuitetskontrakt är inte värdepappersprodukter. Som ett resultat regleras de inte av SEC. Även om ett prospekt i allmänhet inte krävs, emitterar vissa försäkringsbolag fast annuitetsprospekt. Andra försäkringsbolag tillhandahåller detaljerad information om fast annuitet i en broschyr eller annat format.
Ett livränteprospekt är i allmänhet ett långt dokument. Det är inte ovanligt att ett prospekt är över 100 sidor långt. Potentiella köpare med variabel livränta kan granska all information om livräntaavtalet och se till att kontraktet passar köparens investeringsmål. Individer kan också lita på sina investeringsrådgivare att granska denna information och välja den variabla livränta som bäst passar deras investeringsbehov. I detta fall måste ett prospekt fortfarande göras tillgängligt den som faktiskt köper det rörliga livräntaavtalet.