Hvad er et annuitetsprospekt?
Et forsikringsselskab, der sælger variable livrenter, skal give en kontraktoversigt, kaldet et annuitetsprospekt, til alle potentielle kunder. Det hjælper kunderne med at forstå detaljer, omkostninger og tilgængelige fordele ved en kontrakt med variabel livrente. Formålet med et annuitetsprospekt er at hjælpe forbrugerne med at træffe en informeret beslutning om køb af en variabel livrente. Prospekter til faste livrenter er mindre almindelige, og detaljerede oplysninger leveres normalt til forbrugerne i andre formater.
Et variabelt annuitetsprospekt inkluderer normalt alle valgfri ryttere, der kan købes med kontrakten, oplysninger om gebyrer og andre udgifter, der opkræves af kontraktindehaveren, investeringsmuligheder og økonomiske højdepunkter. Finansielle højdepunkter inkluderer normalt de samlede midler, der er afsat til hver investeringsmulighed og deres tidligere resultater. Instruktioner til trækning og flytning af midler mellem investeringsmuligheder er generelt også inkluderet i prospektet.
De forskellige investeringsmuligheder i en variabel annuitetsaftale kaldes underkonti. Disse underkonti ligner gensidige fonde, og afkast er bundet til aktiemarkedet. Pensionsprospektet indeholder detaljerede oplysninger om alle underkonti, der er tilgængelige med en bestemt livrente. Denne information inkluderer investeringsmålet, fondsforvalteren, investeringsstil og aktier, der er indeholdt i hver underkonto. En lavrisiko, fast investeringsmulighed, såsom en pengemarkedskonto, der ikke er direkte bundet til aktiemarkedets præstation, er normalt inkluderet.
I USA er kontrakter med variabel livrente registrerede værdipapirprodukter, der er reguleret af Securities and Exchange Commission (SEC). Det er SEC, der kræver, at der stilles et livrenteprospekt til rådighed for forbrugerne inden købet af en variabel annuitetskontrakt. Prospektet kan leveres i papirkopi og sendes eller afleveres til kunden. Det kan også placeres på en virksomhedswebsted, hvor kunden nemt kan få adgang til det og udskrive det.
SEC kræver også, at alle ejere med variabel annuitet bliver underrettet om ændringer vedrørende tilgængelige investeringsmuligheder. Når der foretages ændringer i et annuitetsprospekt, sender det udstedende forsikringsselskab en opdatering eller tillæg til alle nuværende indehavere af variabel annuitet. Alle tillæg skal også leveres til nye kunder sammen med prospektet, indtil reviderede prospekter leveres af det udstedende forsikringsselskab.
Fast annuitetskontrakter er ikke værdipapirprodukter. Som et resultat er de ikke reguleret af SEC. Mens et prospekt generelt ikke er påkrævet, udsteder nogle forsikringsselskaber fast annuitetsprospekter. Andre forsikringsselskaber leverer detaljerede oplysninger om fast annuitet i en brochure eller andet format.
Et annuitetsprospekt er generelt et langt dokument. Det er ikke ualmindeligt, at et prospekt er over 100 sider langt. Potentielle købere med variabel livrente kan gennemgå alle oplysninger om livrente-kontrakten og sikre, at kontrakten passer til købers investeringsmål. Enkeltpersoner kan også stole på deres investeringsrådgivere til at gennemgå disse oplysninger og vælge den variable livrente, der bedst passer til deres investeringsbehov. I dette tilfælde skal der stadig stilles et prospekt til rådighed for den person, der faktisk køber den kontrakt med variabel livrente.