Hva er et annuitetsprospekt?

Et forsikringsselskap som selger variable livrenter, må gi en kontraktsoversikt, kalt et annuitetsprospekt, til alle potensielle kunder. Det hjelper kunder med å forstå detaljene, kostnadene og tilgjengelige fordelene ved en kontrakt med variabel livrente. Formålet med et annuitetsprospekt er å hjelpe forbrukerne til å ta en informert beslutning om kjøp av en variabel livrente. Prospekter med faste livrenter er mindre vanlige, og detaljert informasjon blir vanligvis gitt til forbrukere i andre formater.

Et variabelt annuitetsprospekt inkluderer vanligvis alle valgfrie ryttere som kan kjøpes med kontrakten, informasjon om gebyrer og andre utgifter som belastes kontraktsholderen, investeringsalternativer og økonomiske høydepunkter. Økonomiske høydepunkter inkluderer vanligvis de totale midlene som er tildelt hvert investeringsalternativ og tidligere resultat. Instruksjoner for å ta ut og flytte midler mellom investeringsalternativer er vanligvis også inkludert i prospektet.

De forskjellige investeringsalternativene i en kontrakt med variabel livrente kalles underkonti. Disse underkontiene ligner på aksjefond og avkastningen er bundet til aksjemarkedet. Livrenteprospektet inneholder detaljert informasjon om alle underkontoer som er tilgjengelige med en bestemt annuitet. Denne informasjonen inkluderer investeringsmålet, fondsforvalteren, investeringsstilen og aksjer i hver underkonto. Et lavrisiko, fast investeringsalternativ, for eksempel en pengemarkedskonto som ikke er direkte bundet til aksjemarkedets resultater, er vanligvis inkludert.

I USA er kontrakter med variabel livrente registrerte verdipapirprodukter som er regulert av Securities and Exchange Commission (SEC). Det er SEC som krever at det leveres et livrenteprospekt til forbrukerne før kjøpet av kontrakten med variabel livrente. Prospektet kan leveres i papirkopi og sendes eller sendes kunden. Det kan også legges ut på en bedriftsnettsted hvor kunden enkelt kan få tilgang til den og skrive ut den.

SEC krever også at alle eiere av variabel annuitet blir informert om endringer angående tilgjengelige investeringsalternativer. Når det gjøres endringer i en annuitetsprospekt, sender det utstedende forsikringsselskapet en oppdatering, eller tillegg, til alle nåværende innehavere av variabel annuitet. Alle tillegg bør også leveres til nye kunder sammen med prospektet, inntil reviderte prospekter er gitt av det utstedende forsikringsselskapet.

Faste annuitetskontrakter er ikke verdipapirprodukter. Som et resultat er de ikke regulert av SEC. Mens det vanligvis ikke er behov for et prospekt, utsteder noen forsikringsselskaper prospekt med fast annuitet. Andre forsikringsselskaper gir detaljert informasjon om fast annuitet i en brosjyre, eller på annen måte.

Et livrenteprospekt er vanligvis et langt dokument. Det er ikke uvanlig at et prospekt er over 100 sider langt. Potensielle kjøpere med variabel livrente kan gjennomgå all informasjon om livrentekontrakten, og sikre at kontrakten passer kjøperens investeringsmål. Enkeltpersoner kan også stole på at deres investeringsrådgivere vil gjennomgå denne informasjonen og velge den variabel livrente som best passer deres investeringsbehov. I dette tilfellet må et prospekt fremdeles gjøres tilgjengelig for den som faktisk kjøper kontrakten med variabel livrente.