年金の目論見書とは何ですか？

可変年金を販売する保険会社は、年金目論見書と呼ばれる契約の概要をすべての潜在的な顧客に提供する必要があります。顧客は、変動年金契約の詳細、コスト、および利用可能な利点を理解するのに役立ちます。年金の目論見書の目的は、消費者が変動年金の購入に関して情報に基づいた決定を下すのを支援することです。修正年金の目論見書はあまり一般的ではなく、詳細情報は通常、他の形式で消費者に提供されます。

変数年金の目論見書には、通常、契約で購入できるオプションのライダー、契約所有者に請求される費用、投資オプション、および財務上のハイライトが含まれます。財務上のハイライトには、通常、各投資オプションに割り当てられた総資金と過去のパフォーマンスが含まれます。投資オプション間の資金を撤回して移動するための指示は、一般的に目論見書にも含まれています。

異なるInvestme可変年金契約のNTオプションは、サブアカウントと呼ばれます。これらのサブアカウントはミューチュアルファンドに似ており、リターンは株式市場に結び付けられています。年金の目論見書には、特定の年金で利用可能なすべてのサブアカウントに関する詳細情報が含まれています。この情報には、投資目標、ファンドマネージャー、投資スタイル、および各サブアカウントに保有されている株式が含まれます。株式市場のパフォーマンスに直接結び付けられていないマネーマーケットアカウントなど、低リスクの固定投資オプションが通常含まれています。

米国では、可変年金契約は、証券取引委員会（SEC）によって規制されている証券製品登録済みです。変動年金契約を購入する前に、年金の目論見書を消費者に提供することを要求するのはSECです。目論見書はハードコピーの形式で配達し、郵送またはTに渡すことができます彼の顧客。また、顧客が簡単にアクセスして印刷できる会社Webサイトに投稿することもできます。

SECでは、すべての可変年金契約所有者に、利用可能な投資オプションに関する変更が通知されることも要求されています。年金の目論見書に変更が加えられた場合、発行保険会社は、現在のすべての変動年金契約所有者にアップデートまたはサプリメントを送信します。すべてのサプリメントは、発行保険会社によって改訂された目論見書が提供されるまで、目論見書とともに新規顧客にも提供する必要があります。

固定年金契約は証券製品ではありません。その結果、それらはSECによって規制されていません。一般的に目論見書は必要ありませんが、一部の保険会社は固定年金の目論見書を発行しています。その他の保険会社は、パンフレットまたはその他の形式で詳細な固定年金契約情報を提供します。

年金の目論見書は一般に長い文書です。目論見書がbの目論見書が珍しくないe長さ100ページ以上。潜在的な変動年金購入者は、年金契約に関するすべての情報を確認し、契約が購入者の投資目標に適合することを確認できます。また、個人は投資顧問に頼ってこの情報を確認し、投資のニーズに最適な変動年金を選択することもできます。この場合、目論見書を引き続き利用できるようにする必要があります。