Wat is een lijfrenteprospectus?
Een verzekeringsmaatschappij die variabele annuïteiten verkoopt, moet een contractoverzicht, een lijfrenteprospectus, aan alle potentiële klanten verstrekken. Het helpt klanten de details, kosten en beschikbare voordelen van een contract met variabele annuïteit te begrijpen. Het doel van een lijfrenteprospectus is om consumenten te helpen een weloverwogen beslissing te nemen met betrekking tot de aankoop van een variabele lijfrente. Vaste annuïteiten prospectussen komen minder vaak voor, en gedetailleerde informatie wordt meestal aan consumenten verstrekt in andere formaten.
Een variabel annuïteitenprospectus omvat meestal optionele renners die bij het contract kunnen worden gekocht, informatie over vergoedingen en andere kosten die aan de contracthouder in rekening worden gebracht, investeringsopties en financiële hoogtepunten. Financiële hoogtepunten omvatten meestal de totale toegewezen middelen aan elke beleggingsoptie en hun prestaties in het verleden. Instructies voor het opnemen en verplaatsen van fondsen tussen beleggingsopties zijn over het algemeen ook opgenomen in het prospectus.
De verschillende beleggingsopties in een contract met variabele annuïteit worden subrekeningen genoemd. Deze subrekeningen zijn vergelijkbaar met beleggingsfondsen en rendementen zijn gebonden aan de aandelenmarkt. Het lijfrenteprospectus bevat gedetailleerde informatie over alle beschikbare subrekeningen met een bepaalde lijfrente. Deze informatie omvat de beleggingsdoelstelling, de fondsbeheerder, de beleggingsstijl en de aandelen die in elke subrekening worden aangehouden. Een beleggingoptie met een laag risico, zoals een geldmarktrekening die niet direct gekoppeld is aan beursprestaties, is meestal inbegrepen.
In de Verenigde Staten zijn variabele lijfrentecontracten geregistreerde effectenproducten die worden gereguleerd door de Securities and Exchange Commission (SEC). Het is de SEC die vereist dat consumenten een lijfrenteprospectus krijgen voorafgaand aan de aankoop van het variabele lijfrentecontract. Het prospectus kan op papier worden geleverd en per post of aan de klant worden overhandigd. Het kan ook op een bedrijfswebsite worden geplaatst waar de klant er gemakkelijk toegang toe heeft en het kan afdrukken.
De SEC vereist ook dat alle eigenaren van variabele lijfrentecontracten op de hoogte worden gebracht van eventuele wijzigingen met betrekking tot beschikbare beleggingsopties. Wanneer wijzigingen worden aangebracht in een lijfrenteprospectus, stuurt de uitgevende verzekeringsmaatschappij een update of aanvulling naar alle huidige houders van variabele lijfrentecontracten. Alle supplementen moeten ook worden verstrekt aan nieuwe klanten samen met het prospectus, totdat herziene prospectussen worden verstrekt door de uitgevende verzekeringsmaatschappij.
Vaste lijfrentecontracten zijn geen effectenproducten. Als gevolg hiervan worden ze niet gereguleerd door de SEC. Hoewel een prospectus over het algemeen niet vereist is, geven sommige verzekeringsmaatschappijen prospectussen met een vaste rente uit. Andere verzekeringsmaatschappijen verstrekken gedetailleerde contractinformatie voor een vaste annuïteit in een brochure of een ander formaat.
Een lijfrenteprospectus is over het algemeen een lang document. Het is niet ongewoon dat een prospectus meer dan 100 pagina's lang is. Potentiële kopers van variabele lijfrente kunnen alle informatie over het lijfrentecontract bekijken en ervoor zorgen dat het contract aansluit op de beleggingsdoelstellingen van de koper. Individuen kunnen ook op hun beleggingsadviseurs vertrouwen om deze informatie te bekijken en de variabele rente te kiezen die het beste bij hun beleggingsbehoeften past. In dit geval moet er nog steeds een prospectus beschikbaar worden gesteld aan de persoon die het contract met de variabele annuïteit koopt.