Wat is een lijfrente -prospectus?
Een verzekeringsmaatschappij die variabele lijfrentes verkoopt, moet een contractoverzicht, genaamd een lijfrente -prospectus, aan alle potentiële klanten worden genoemd. Het helpt klanten de details, kosten en beschikbare voordelen van een variabel lijfrentecontract te begrijpen. Het doel van een lijfrente -prospectus is om consumenten te helpen een weloverwogen beslissing te nemen over de aankoop van een variabele lijfrente. Vaste lijfrentes prospectussen komen minder vaak voor en er wordt meestal gedetailleerde informatie aan consumenten in andere formaten verstrekt.
Een variabele lijfrente Prospectus omvat meestal alle optionele renners die kunnen worden gekocht met het contract, informatie over vergoedingen en andere kosten die in rekening worden gebracht aan de contracthouder, beleggingsopties en financiële hoogtepunten. Financiële hoogtepunten omvatten meestal de totale fondsen die zijn toegewezen aan elke beleggingsoptie en hun eerdere prestaties. Instructies voor het opnemen en verplaatsen van fondsen tussen beleggingsopties zijn over het algemeen ook opgenomen in het prospectus.
De verschillende investeringNT-opties in een variabel lijfrentecontract worden subaccounts genoemd. Deze subaccounts zijn vergelijkbaar met beleggingsfondsen en rendementen zijn gebonden aan de aandelenmarkt. Het lijfrente-prospectus bevat gedetailleerde informatie over alle subaccounts die beschikbaar zijn met een bepaalde lijfrente. Deze informatie omvat de beleggingsdoelstelling, de fondsbeheerder, beleggingsstijl en aandelen die in elk subaccount worden gehouden. Een lage risico, vaste investeringsoptie, zoals een geldmarktrekening die niet direct gekoppeld is aan de prestaties van de aandelenmarkt, is meestal inbegrepen.
In de Verenigde Staten zijn variabele lijfrentecontracten geregistreerde effectenproducten die worden gereguleerd door de Securities and Exchange Commission (SEC). Het is de SEC die vereist dat een lijfrente -prospectus aan de consument wordt verstrekt voorafgaand aan de aankoop van het variabele lijfrentecontract. Het prospectus kan worden geleverd in het formulier van de harde kopie en worden verzonden of overhandigd aan Thij klant. Het kan ook worden geplaatst op een bedrijfswebsite waar de klant er gemakkelijk toegang toe heeft en afdrukken.
De SEC vereist ook dat alle eigenaren van variabele lijfrente contractbezitters op de hoogte zijn van eventuele wijzigingen met betrekking tot beschikbare beleggingsopties. Wanneer wijzigingen worden aangebracht in een lijfrente -prospectus, stuurt de uitgevende verzekeringsmaatschappij een update of aanvulling op alle huidige contracthouders van variabele lijfrente. Alle supplementen moeten ook worden verstrekt aan nieuwe klanten samen met het prospectus, totdat herziene prospectussen worden verstrekt door de uitgevende verzekeringsmaatschappij.
Vaste lijfrentecontracten zijn geen effectenproducten. Als gevolg hiervan worden ze niet gereguleerd door de SEC. Hoewel een prospectus over het algemeen niet vereist is, geven sommige verzekeringsmaatschappijen een vaste lijfrente -prospectussen af. Andere verzekeringsmaatschappijen bieden gedetailleerde vaste lijfrente -contractinformatie in een brochure of ander formaat.
Een lijfrente -prospectus is over het algemeen een lang document. Het is niet ongewoon dat een prospectus BE Meer dan 100 pagina's lang. Potentiële variabele lijfrente -kopers kunnen alle informatie over het lijfrentecontract beoordelen en ervoor zorgen dat het contract bij de beleggingsdoelstellingen van de koper past. Individuen kunnen ook op hun beleggingsadviseurs vertrouwen om deze informatie te herzien en de variabele lijfrente te kiezen die het beste bij hun beleggingsbehoeften past. In dit geval moet een prospectus nog steeds beschikbaar worden gesteld, de persoon die daadwerkelijk het variabele lijfrente -contract koopt.