¿Qué es una asignación de hipoteca?
Una asignación de hipoteca es un documento que indica que una hipoteca ha sido transferida del prestamista o prestatario original a un tercero. Las asignaciones de hipotecas se ven más comúnmente cuando los prestamistas venden hipotecas a otros prestamistas. Cuando alguien tiene lo que se conoce como hipoteca asumible, es posible que el prestatario transfiera la hipoteca a otra persona, en cuyo caso será necesario presentar una asignación de hipoteca para registrar la transacción.
Este documento indica que la obligación del préstamo ha sido transferida. Por lo general, describe la propiedad para que no haya confusión sobre qué propiedad inmobiliaria está en discusión. Debe incluir el nombre de la parte original, junto con el nombre de la tercera parte, con la información de contacto y la fecha en que la asignación de la hipoteca se hace válida. En el caso de una asignación de hipoteca entre prestamistas, el documento señala la identidad del prestatario, mientras que las hipotecas asumidas identifican al prestamista e indican que la transferencia se realizó entre prestatarios.
Los prestamistas habitualmente venden hipotecas y, de hecho, una hipoteca puede transferirse varias veces antes de que se haya cancelado. Los prestamistas no están obligados a notificar a los prestatarios cuando venden hipotecas, y los prestatarios no tienen la oportunidad de impugnar la venta. El nuevo prestamista debe enviar una notificación indicando que se realizó una venta y proporcionar información sobre cómo realizar los pagos de la hipoteca al nuevo prestamista. El prestatario puede intentar negociar un cambio en los términos, o si el prestatario no quiere trabajar con el nuevo prestamista, puede ser posible solicitar una nueva hipoteca para pagar la anterior.
Con una hipoteca asumible, el problema es un poco más complicado. Los prestamistas no quieren que los prestatarios asignen sus hipotecas a personas que no pueden seguir el ritmo de los pagos, ya que entonces tendrán que ejecutar y vender la propiedad, y esto se suma al gasto de pagar el préstamo. Como resultado, las personas que desean asumir una hipoteca deben demostrar que son financieramente capaces de tomar el préstamo y que entienden completamente los términos del préstamo.
Una asignación de hipoteca se archivará en la misma oficina gubernamental que maneja los registros de propiedad, los impuestos a la propiedad y asuntos relacionados. Las personas deben tener en cuenta que a veces una asignación de hipoteca no se registra durante varios meses, especialmente si hay una acumulación de material de documentación que debe revisarse.
Si los prestatarios reciben un aviso por correo que indica que su hipoteca ha sido transferida, deben llamar a sus prestamistas para confirmar la venta y preguntar a quién se le vendió la hipoteca. También es recomendable consultar la oficina de registros para confirmar que se ha seguido una asignación de hipoteca. Los prestatarios deben ser conscientes de que algunos estafadores se aprovechan de las personas al afirmar que sus hipotecas han sido transferidas cuando este no es realmente el caso.