Qu'est-ce qu'une cession d'hypothèque?

Une cession d'hypothèque est un document indiquant qu'une hypothèque a été transférée du prêteur ou de l'emprunteur d'origine à un tiers. Les cessions d’hypothèques sont plus fréquentes lorsque les prêteurs vendent des prêts hypothécaires à d’autres prêteurs. Lorsqu'une personne détient ce que l'on appelle une hypothèque sur prise en charge, il est possible pour l'emprunteur de transférer l'hypothèque à une autre personne, auquel cas une cession d'hypothèque devra être déposée pour enregistrer la transaction.

Ce document indique que l'obligation de prêt a été transférée. Il décrit généralement la propriété afin d'éviter toute confusion quant au type de biens immobiliers en discussion. Il doit inclure le nom de la partie d'origine, ainsi que le nom de la tierce partie, avec les informations de contact et la date à laquelle la cession de l'hypothèque devient valide. Dans le cas d’une cession d’hypothèque entre prêteurs, le document note l’identité de l’emprunteur, tandis que les hypothèques assumées identifient le prêteur et indiquent que le transfert a eu lieu entre emprunteurs.

Les prêteurs vendent régulièrement des prêts hypothécaires. En fait, un prêt hypothécaire peut être transféré plusieurs fois avant son remboursement. Les prêteurs ne sont pas tenus d'informer les emprunteurs lorsqu'ils vendent des prêts hypothécaires, et les emprunteurs n'ont pas la possibilité de contester la vente. Le nouveau prêteur est tenu d'envoyer une notification indiquant qu'une vente a eu lieu et fournissant des informations sur la manière d'effectuer des paiements hypothécaires au nouveau prêteur. L’emprunteur peut tenter de négocier un changement de conditions ou, si l’emprunteur ne souhaite pas travailler avec le nouveau prêteur, il peut être possible de demander un nouveau prêt hypothécaire pour rembourser l’ancien.

Avec une hypothèque sur hypothèque, le problème est un peu plus compliqué. Les prêteurs ne veulent pas que les emprunteurs cèdent leur hypothèque à des personnes qui ne peuvent pas faire face aux paiements, car ils devront alors saisir et vendre la propriété, ce qui alourdit les frais de gestion du prêt. En conséquence, les personnes qui souhaitent assumer un emprunt hypothécaire doivent démontrer qu’elles sont financièrement capables d’accepter le prêt et qu’elles en comprennent parfaitement les conditions.

Une cession d'hypothèque sera déposée au même bureau gouvernemental, qui gère les registres de propriété, les taxes foncières et les questions connexes. Les gens doivent savoir qu’une cession d’hypothèque n’est parfois pas enregistrée avant plusieurs mois, en particulier s’il ya un arriéré de documents à traiter.

Si les emprunteurs reçoivent un avis par courrier indiquant que leur prêt hypothécaire a été transféré, ils doivent contacter leurs prêteurs pour confirmer la vente et demander à qui le prêt a été vendu. Il est également conseillé de vérifier le bureau des archives pour confirmer qu'une cession d'hypothèque a été suivie. Les emprunteurs doivent savoir que certains escrocs s'attaquent aux gens en prétendant que leurs hypothèques ont été transférées alors que ce n'est pas le cas.