Qu'est-ce qu'une assurance maladie commerciale?
Également connue sous le nom d'assurance maladie privée, une assurance maladie commerciale est tout type d'assurance maladie qui n'est pas proposée et gérée par une entité gouvernementale. Les compagnies d’assurance maladie commerciales sont des sociétés à but lucratif qui offrent leurs services d’assurance par le biais de régimes d’assurance collective ainsi que de régimes individuels ou personnels. Dans toutes les situations, une assurance commerciale de ce type n'est disponible que pour ceux qui sont disposés à payer des primes en échange de la couverture.
De nombreuses personnes ont accès à une assurance maladie commerciale via un employeur. Parfois qualifiée d' assurance collective , les employés qui répondent aux critères de l'employeur en termes d'heures travaillées, de temps passé avec l'entreprise et d'autres facteurs peuvent être inscrits au programme. Selon la manière dont le programme d’assurance est organisé, l’employeur peut absorber le coût total de la prime mensuelle pour chaque employé ou payer un pourcentage de la prime totale. Lorsque c'est le cas, l'employé paie le reste de la prime due via une retenue sur le salaire retenue par l'employeur.
Bien qu’il existe un certain nombre de formats différents pour l’assurance maladie commerciale, trois modèles sont les plus courants dans le monde. Le plus populaire est connu comme un plan de point de service. Ce type de couverture permet au client de choisir un médecin de premier recours dans la liste fournie par l’assureur. Le recours à des professionnels de la santé considérés comme faisant partie du réseau garantit que le fournisseur couvre une plus grande part des frais médicaux éligibles aux termes du contrat. Si le client choisit de faire appel à un médecin en dehors du réseau du prestataire, les avantages versés par incident médical sont généralement réduits.
Une autre option populaire est connue comme l'organisation de maintenance de la santé, ou HMO. Comme pour l'approche par le point de service, les participants à une HMO choisissent un médecin de premier recours à partir d'une liste fournie par le fournisseur. Afin de voir un spécialiste, le médecin de premier recours doit officiellement référer le patient à ce spécialiste. Ce type de plan couvre rarement les soins médicaux fournis par des professionnels de la santé en dehors du réseau, sauf dans des circonstances inhabituelles.
Une autre option pour l'assurance maladie commerciale est le modèle de rémunération à l'acte ou d'indemnisation. Ce type de programme couvre une liste spécifique de procédures de soins de santé. Les clients peuvent consulter le médecin ou le spécialiste de leur choix, sans diminution des avantages. Les plans de ce type peuvent avoir une portée très limitée, par exemple en se concentrant sur les visites au bureau et les procédures effectuées dans le bureau du médecin. D'autres régimes d'indemnisation sont plus complets et incluent une couverture pour les soins hospitaliers liés aux conditions énumérées dans les dispositions du contrat.
Lors de l’évaluation de tout type d’assurance maladie commerciale, il est important de s’assurer que le plan fournira une couverture adéquate. Cela signifie lire attentivement les termes relatifs aux examens de routine, aux procédures de consultation externe, aux séjours à l’hôpital, aux traitements de santé mentale et au montant de toutes les franchises et de tous les co-paiements applicables. En outre, de nombreuses personnes voudront inclure une assurance soins de longue durée dans la couverture, dans la mesure où cela peut contribuer à atténuer les difficultés financières pendant une maladie prolongée.