¿Qué es el seguro de salud comercial?
También conocido como seguro de salud privado, el seguro de salud comercial es cualquier tipo de seguro de salud que no sea ofrecido y administrado por una entidad gubernamental. Las compañías de seguros de salud comerciales son corporaciones con fines de lucro y ofrecen sus servicios de seguro a través de planes de seguro grupales, así como planes individuales o personales. En todas las situaciones, un seguro comercial de este tipo está disponible solo para aquellos que están dispuestos a pagar primas a cambio de la cobertura.
Muchas personas tienen acceso al seguro de salud comercial a través de un empleador. A veces se conoce como Group Insurance , los empleados que cumplen con los criterios del empleador en términos de horas trabajadas, tiempo con la compañía y otros factores pueden inscribirse en el programa. Dependiendo de la forma en que se organice el programa de seguro, el empleador puede absorber el costo total de la prima mensual para cada empleado, o pagar un porcentaje de la prima total. Cuando ese es el caso, el empleado paga el restoR de la prima adeudada a través de una deducción de nómina que el empleador retiene.
Si bien hay varios formatos diferentes para el seguro de salud comercial, tres modelos son los más comunes en todo el mundo. El más popular se conoce como un plan de punto de servicio. Este tipo de cobertura de seguro permite al cliente elegir un médico de atención primaria de la lista proporcionada por la compañía de seguros. El uso de profesionales de la salud que se consideran en la red garantiza que el proveedor cubra una mayor proporción de gastos médicos que califiquen bajo los términos del contrato. Si el cliente elige utilizar un médico fuera de la red del proveedor, los beneficios pagados por incidente médico generalmente disminuyen.
Otra opción popular se conoce como la Organización de Mantenimiento de la Salud, o HMO. Al igual que con el enfoque de punto de servicio, los participantes en una HMO eligen una atención primaria PHysician de una lista suministrada por el proveedor. Para ver a un especialista, el médico de atención primaria debe remitir oficialmente al paciente a ese especialista. Este tipo de plan rara vez cubre la atención médica proporcionada por profesionales de la salud fuera de la red, excepto en circunstancias inusuales.
Otra opción para el seguro de salud comercial es el modelo de tarifa por servicio o de indemnización. Este tipo de programa cubre una lista específica de los procedimientos de atención médica. Los clientes pueden ver a cualquier médico o especialista que deseen, sin ninguna disminución en los beneficios. Los planes de este tipo pueden tener un alcance muy limitado, como centrarse en las visitas al consultorio y los procedimientos que se realizan en el consultorio del médico. Otros planes de indemnización son más integrales e incluyen cobertura para la atención hospitalaria relacionada con las condiciones enumeradas en las disposiciones del contrato.
Al evaluar cualquier tipo de seguro de salud comercial, es importante asegurarse de que el plan proporcione una cobertura adecuada. Esto mEans leyendo los términos cuidadosamente en relación con los chequeos de rutina, los procedimientos ambulatorios, las estadías en el hospital, los tratamientos de salud mental y las cantidades de todos los deducibles y copagos aplicables. Además, muchas personas querrán incluir un seguro de atención a largo plazo en la cobertura, ya que esto puede ayudar a aliviar las dificultades financieras durante una enfermedad extendida.