¿Qué es una multa de retiro temprano?
Una multa de retiro temprano es una tarifa cobrada por el gobierno o una institución financiera cuando un inversor retira el dinero de los planes de inversión a largo plazo antes de haber madurado. Estas tarifas se aplican a dos tipos diferentes de inversiones: planes de jubilación con impuestos y certificados de depósito (CD). Roth IRA, anualidades y planes 401k o 403b son ejemplos de planes de jubilación con impuestos con impuestos sujetos a una multa de retiro temprano.
La mayoría de los planes de jubilación sancionados por el gobierno siguen las mismas pautas básicas. Un beneficiario debe haber alcanzado la edad de 59,5 años para retirar dinero de una Roth IRA, anualidad, 401k o 403b. Si, por alguna razón, el beneficiario elige retirar el dinero antes de alcanzar los 59.5 años, al beneficiario se le cobrará una tarifa de multa de retiro temprano del 10 por ciento del valor de la inversión. Además, se espera que el beneficiario pague impuestos sobre el dinero que se ha retirado.
Ciertas excepciones existen bajo las cuales el beneficiario puedeno tener que pagar la multa de retiro temprano. Por ejemplo, si el beneficiario muere, la inversión se pagará al cónyuge u otro miembro de la familia sin penalización. Además, si el beneficiario se enferma y necesita dinero para gastos médicos que suman un 7,5 por ciento más de lo que el beneficiario hace en un año, es posible hacer una deducción de gastos médicos sin pagar la multa de retiro temprano. También pueden aplicarse otras excepciones.
Un CD es muy parecido a una cuenta de ahorros, ya que está asegurada y casi libre de riesgos. La diferencia es que, una vez que se deposita el dinero en el CD, el banco u otra institución financiera espera que permanezca allí por un tiempo acordado. A cambio, el banco acepta pagar al inversor una tasa de interés más alta que la que paga en las cuentas de ahorro. Los términos de CD varían de tres meses a cinco años. Si el dinero se retira antes de que haya transcurrido la hora contratada, elA los inversores se le cobrará una multa de retiro temprano.
El monto de la multa de retiro temprano varía de un banco a otro. No hay una penalización máxima obligatoria federal. Por lo general, las sanciones de retiro se basan en el interés de CD. Por ejemplo, un banco puede cobrar tres meses de interés por los retiros anticipados en un CD de un año.
Algunos contratos pueden permitir que el banco invade el principio. Esto significa que si la tarifa de penalización es de tres meses de interés y el inversor elimina el dinero del CD a los dos meses, el banco puede sacar el resto del dinero del principio.