O que é uma penalidade de retirada antecipada?

Uma penalidade de retirada antecipada é uma taxa cobrada pelo governo ou por uma instituição financeira quando um investidor retira dinheiro de planos de investimento de longo prazo antes de amadurecer. Essas taxas se aplicam a dois tipos diferentes de investimentos: planos de aposentadoria diferidos em impostos e certificados de depósito (CD). Roth IRAs, anuidades e planos 401k ou 403b são todos exemplos de planos de aposentadoria diferidos por impostos sujeitos à penalidade de retirada antecipada.

A maioria dos planos de aposentadoria sancionados pelo governo segue as mesmas diretrizes básicas. Um beneficiário deve ter atingido os 59,5 anos de idade para retirar dinheiro de uma Roth IRA, Anuidade, 401k ou 403b. Se, por algum motivo, o beneficiário optar por retirar o dinheiro antes de atingir os 59,5 anos, o beneficiário receberá uma taxa de penalidade de retirada antecipada de 10 % do valor do investimento. Além disso, espera -se que o beneficiário pague impostos sobre o dinheiro que foi retirado.

Existem certas exceções sob as quais o beneficiário podenão tem que pagar a penalidade de retirada antecipada. Por exemplo, se o beneficiário morrer, o investimento será pago ao cônjuge ou outro membro da família sem penalidade. Além disso, se o beneficiário ficar doente e precisar de dinheiro para despesas médicas que somam 7,5 % a mais do que o beneficiário faz em um ano, é possível fazer uma dedução de despesas médicas sem pagar a penalidade de retirada antecipada. Outras exceções também podem ser aplicadas.

Um CD é muito parecido com uma conta de poupança, pois é segurada e quase sem riscos. A diferença é que, uma vez que o dinheiro seja depositado no CD, o banco ou outra instituição financeira espera que ele fique lá por um valor acordado. Em troca, o banco concorda em pagar ao investidor uma taxa de juros mais alta do que o que paga nas contas de poupança. Os termos do CD variam de três meses a cinco anos. Se o dinheiro for retirado antes que o tempo contratado tenha decorrido, oO investidor será cobrado uma penalidade de retirada antecipada.

O valor da penalidade de retirada antecipada varia de banco para banco. Não há penalidade máxima exigida pelo governo federal. Geralmente, as penalidades de retirada são baseadas no interesse do CD. Por exemplo, um banco pode cobrar três meses de juros por retiradas antecipadas em um CD de um ano.

Alguns contratos podem permitir que o banco invade o princípio. Isso significa que, se a taxa de penalidade for três meses de juros e o investidor retirar dinheiro do CD aos dois meses, o banco poderá tirar o restante do dinheiro do princípio.