Hva er en straff med tidlig uttak?

En straff for tidlig uttak er et gebyr som blir belastet av regjeringen eller en finansinstitusjon når en investor tar ut penger fra langsiktige investeringsplaner før de har modnet. Disse avgiftene gjelder for to forskjellige typer investeringer: skatteutsatte pensjonsplaner og innskuddsbevis (CD). Roth IRAs, livrenter, og 401k eller 403b planer er alle eksempler på skatteutsatte pensjonsplaner underlagt straff for tidlig uttak.

De fleste statlige sanksjonerte pensjonsplaner følger de samme grunnleggende retningslinjene. En mottaker må ha fylt 59,5 år for å ta ut penger fra en Roth IRA, livrente, 401 000 eller 403b. Hvis mottakeren av en eller annen grunn velger å ta ut pengene før han fyller 59,5 år, vil mottakeren bli belastet et straffeavgift på 10 prosent av verdien av investeringen. I tillegg vil mottakeren forventes å betale skatt for pengene som er trukket tilbake.

Visse unntak eksisterer der mottakeren muligens ikke må betale straff for tidlig uttak. Hvis for eksempel mottakeren dør, blir investeringen utbetalt til ektefellen eller et annet familiemedlem uten straff. Hvis stønadsmottakeren blir syk og trenger penger for medisinske utgifter som legger opp til 7,5 prosent mer enn mottakeren gjør på et år, er det mulig å gjøre et medisinsk kostnadsfradrag uten å betale straff for tidlig uttak. Andre unntak kan også gjelde.

En CD er omtrent som en sparekonto ved at den er forsikret og nesten risikofri. Forskjellen er at når penger er lagt inn på CD-en, forventer banken eller andre finansinstitusjoner at de vil bli der i en avtalt tidsperiode. Til gjengjeld godtar banken å betale investoren en høyere rente enn det den betaler på sparekontoer. CD-vilkår varierer fra tre måneder til fem år. Hvis penger tas ut før den avtalte tiden har gått, vil investoren bli ilagt en straff for tidlig uttak.

Beløpet for straff for tidlig uttak varierer fra bank til bank. Det er ingen føderalt mandat maksimal straff. Vanligvis er uttaksstraff basert på CD-interessen. For eksempel kan en bank kreve tre måneders renter for tidlig uttak på en årelang CD.

Noen kontrakter kan gjøre at banken kan invadere prinsippet. Dette betyr at hvis straffeavgiften er tre måneders renter og investoren tar penger ut av CD-en på to måneder, kan banken ta resten av pengene ut av prinsippet.