조기 탈퇴 페널티 란 무엇입니까?

조기 출금 벌금은 투자자가 성숙하기 전에 장기 투자 계획에서 돈을 인출 할 때 정부 나 금융 기관이 부과하는 수수료입니다. 이 수수료는 세금 연기 퇴직 계획 및 예금 증명서 (CD)의 두 가지 종류의 투자에 적용됩니다. 로스 IRA, 연금 및 401k 또는 403b 계획은 모두 조기 인출 위약금이 부과되는 세금 유예 퇴직 계획의 예입니다.

대부분의 정부 승인 퇴직 계획은 동일한 기본 지침을 따릅니다. Roth IRA, 연금, 401k 또는 403b에서 돈을 인출하려면 수혜자가 59.5 세에 도달해야합니다. 어떤 이유로 수혜자가 59.5 세가되기 전에 돈을 인출하기로 선택한 경우, 수혜자에게는 투자 가치의 10 %의 초기 인출 페널티 수수료가 부과됩니다. 또한 수혜자는 인출 된 돈에 대해 세금을 납부해야합니다.

수혜자가 조기 출금 벌금을 지불하지 않아도되는 특정 예외가 있습니다. 예를 들어, 수혜자가 사망하면 투자금은 배우자 또는 다른 가족에게 벌금없이 지급됩니다. 또한, 수혜자가 병에 걸리고 1 년 이내에 수혜자보다 7.5 % 더 많은 의료비를위한 돈이 필요한 경우, 조기 인출 페널티를 지불하지 않고 의료비 공제를 할 수 있습니다. 다른 예외도 적용될 수 있습니다.

CD는 보험에 가입되어 있으며 위험이 거의 없다는 점에서 저축 계좌와 매우 비슷합니다. 차이점은 일단 CD에 돈이 입금되면 은행이나 다른 금융 기관은 합의 된 시간 동안 그곳에 머무르기를 기대한다는 것입니다. 그 대가로 은행은 저축 계좌에 지불하는 것보다 더 높은 이자율을 투자자에게 지불하기로 동의합니다. CD 기간은 3 개월에서 5 년까지 다양합니다. 계약 시간이 경과하기 전에 돈을 인출하면 투자자에게 조기 인출 페널티가 부과됩니다.

조기 인출 페널티 금액은 은행마다 다릅니다. 연방에서 규정 한 최대 벌금은 없습니다. 일반적으로 출금 위약금은 CD이자를 기준으로합니다. 예를 들어, 은행은 1 년 내내 CD에서 조기 인출에 대해 3 개월의이자를 청구 할 수 있습니다.

일부 계약은 은행이 원칙을 침범하도록 허용 할 수 있습니다. 이는 페널티 수수료가 3 개월의이자이고 투자자가 2 개월 안에 CD에서 돈을 인출하면 은행은 나머지 돈을 원칙에서 빼낼 수 있음을 의미합니다.