초기 철수 벌금은 무엇입니까?

조기 철수 벌금은 투자자가 장기 투자 계획에서 자금을 인출하기 전에 정부 또는 금융 기관이 청구하는 수수료입니다. 이 수수료는 두 가지 종류의 투자에 적용됩니다 : 세금 유도 퇴직 계획 및 예금 증명서 (CD). Roth IRA, 연금 및 401K 또는 403B 계획은 모두 조기 철수 벌금에 따른 세금 유발 퇴직 계획의 예입니다.

대부분의 정부가 제재 한 퇴직 계획은 동일한 기본 지침을 따릅니다. 로스 IRA, 연금, 401K 또는 403B에서 돈을 인출하기 위해서는 수혜자가 59.5 세에 도달해야합니다. 어떤 이유로 든 수혜자가 59.5 세에 도달하기 전에 돈을 인출하기로 선택한 경우, 수혜자는 투자 가치의 10 %에 대한 조기 철수 수수료가 청구됩니다. 또한 수혜자는 철수 된 돈에 대해 세금을 납부해야합니다.

수혜자가 할 수있는 특정 예외가 존재합니다조기 인출 벌금을 지불 할 필요가 없습니다. 예를 들어, 수혜자가 사망하면 투자는 배우자 또는 다른 가족에게 벌금없이 지불됩니다. 또한 수혜자가 병에 걸리고 1 년에 수혜자보다 최대 7.5 % 더 많은 의료비가 필요한 경우 조기 철수 벌금을 지불하지 않고 의료비 공제를 할 수 있습니다. 다른 예외도 적용될 수 있습니다.

CD는 보험에 가입하고 거의 위험이 없다는 점에서 저축 계좌와 매우 유사합니다. 차이점은 일단 돈이 CD에 입금되면 은행 또는 기타 금융 기관은 합의 된 시간 동안 그곳에 머무를 것으로 기대한다는 것입니다. 그 대가로 은행은 저축 계좌에 지불하는 것보다 투자자에게 더 높은 이자율을 지불하기로 동의합니다. CD 용어는 3 개월에서 5 년까지 다양합니다. 계약 시간이 경과하기 전에 돈을 철회하는 경우투자자에게는 조기 인출 벌금이 부과됩니다.

초기 철수 벌금의 금액은 은행마다 다릅니다. 연방 정부의 명령 최대 페널티는 없습니다. 일반적으로 철수 처벌은 CD이자를 기준으로합니다. 예를 들어, 은행은 1 년 동안의 CD에서 조기 인출에 대해 3 개월의이자를 청구 할 수 있습니다.

일부 계약은 은행이 원칙을 침범 할 수 있습니다. 즉, 페널티 수수료가 3 개월의이자이고 투자자가 2 개월 만에 CD에서 돈을 꺼내면 은행은 원칙에서 나머지 돈을 빼앗을 수 있습니다.

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