Co je trest za předčasný výběr?

Sankce za předčasný výběr je poplatek účtovaný vládou nebo finanční institucí, když investor vybere peníze z dlouhodobých investičních plánů před jejich splatností. Tyto poplatky se vztahují na dva různé druhy investic: odložené penzijní plány a depozitní certifikáty (CD). Roth IRA, anuity a 401k nebo 403b plány jsou příklady daňových odložených penzijních plánů, na které se vztahuje sankce za předčasný výběr.

Většina penzijních plánů schválených vládou se řídí stejnými základními pokyny. Příjemce musí dosáhnout věku 59,5 let, aby vybral peníze z Roth IRA, anuity, 401 tis. Nebo 403b. Pokud se z nějakého důvodu příjemce rozhodne vybrat peníze před dosažením věku 59,5, bude mu naúčtován poplatek za předčasný výběr ve výši 10 procent z hodnoty investice. Kromě toho se od příjemce očekává, že bude platit daně z peněz, které byly vybrány.

Existují určité výjimky, podle nichž příjemce nemusí zaplatit pokutu za předčasné stažení. Pokud například příjemce zemře, bude investice vyplacena manželovi nebo jinému rodinnému příslušníkovi bez postihu. Rovněž, pokud příjemce onemocní a potřebuje peníze na léčebné výdaje, které o rok vyšší o 7,5 procenta více než příjemce, je možné provést odpočet lékařských nákladů bez zaplacení pokuty za předčasné stažení. Mohou se také použít jiné výjimky.

CD je podobně jako spořicí účet v tom, že je pojištěné a téměř bez rizika. Rozdíl je v tom, že jakmile jsou peníze uloženy na CD, banka nebo jiná finanční instituce očekává, že tam zůstane po dohodnutou dobu. Na oplátku se banka zavazuje zaplatit investorovi vyšší úrokovou sazbu, než jakou platí na spořicích účtech. Podmínky CD se liší od tří měsíců do pěti let. Pokud budou peníze vybrány před uplynutím smluvené doby, bude investorovi účtována pokuta za předčasné výběr.

Výše pokuty za předčasný výběr se v jednotlivých bankách liší. Nejsou federálně stanoveny maximální tresty. Sankce za výběr jsou obvykle založeny na zájmu CD. Například banka může účtovat úroky za tři měsíce za předčasný výběr na celoročním CD.

Některé smlouvy mohou bance umožnit invazi do tohoto principu. To znamená, že pokud je sankční poplatek úrokem tři měsíce a investor odebere peníze z CD ve dvou měsících, může banka zbývající část peněz vyjmout ze zásady.