早期離脱ペナルティとは何ですか？

早期撤退のペナルティは、投資家が成熟する前に長期投資計画からお金を引き出すときに政府または金融機関によって請求される手数料です。 これらの手数料は、2つの異なる種類の投資に適用されます。税繰延退職制度と預金証書（CD）です。 Roth IRA、年金、および401kまたは403bプランはすべて、早期撤回ペナルティの対象となる税繰延退職プランの例です。

ほとんどの政府認可の退職プランは、同じ基本的なガイドラインに従っています。 Roth IRA、年金、401k、または403bからお金を引き出すには、受益者が59.5歳に達している必要があります。 何らかの理由で受益者が59.5歳に達する前にお金を引き出すことを選択した場合、受益者は投資の価値の10％の早期引き出しペナルティ料金を請求されます。 さらに、受益者は引き出したお金に税金を支払うことが期待されます。

受益者が早期出金のペナルティを支払う必要のない特定の例外が存在します。 たとえば、受益者が死亡した場合、投資は配偶者または他の家族に罰金なしで支払われます。 また、受益者が病気になり、1年で受益者よりも7.5％多い医療費のお金が必要になった場合、早期撤退のペナルティを支払うことなく医療費控除を行うことができます。 他の例外も適用される場合があります。

CDは保険付きで、ほとんどリスクがないという点で、普通預金口座によく似ています。 違いは、お金がCDに入金されると、銀行または他の金融機関は、合意された期間、そこに留まることを期待することです。 その見返りとして、銀行は投資家に普通預金口座よりも高い金利を支払うことに同意します。 CDの期間は3か月から5年です。 契約時間が経過する前にお金が引き出される場合、投資家は早期の引き出しペナルティを請求されます。

早期撤退ペナルティの金額は、銀行ごとに異なります。 連邦政府により義務付けられている最大ペナルティはありません。 通常、引き出しのペナルティはCDの利子に基づいています。 たとえば、銀行は1年間のCDの早期引き出しに3か月の利子を請求する場合があります。

一部の契約により、銀行は原則に違反することができます。 これは、罰金が3か月の利息であり、投資家が2か月でCDからお金を取り出す場合、銀行は残りのお金を原則から取り出すことができることを意味します。