Vad är en straff för tidig uttag?
En straff för tidig återkallelse är en avgift som tas ut av regeringen eller en finansiell institution när en investerare drar ut pengar från långsiktiga investeringsplaner innan de har förfallit. Dessa avgifter gäller för två olika typer av investeringar: skatteutsatta pensionsplaner och insättningsintyg (CD). Roth IRAs, livränta och 401k eller 403b planer är alla exempel på skatteutsatta pensionsplaner som är föremål för straff för tidig återkallelse.
De flesta statliga sanktionerade pensionsplaner följer samma grundläggande riktlinjer. En stödmottagare måste ha fyllt 59,5 års ålder för att ta ut pengar från en Roth IRA, livränta, 401k eller 403b. Om förmånstagaren av någon anledning väljer att ta ut pengarna innan han fyllt 59,5 år kommer den som mottagaren debiteras en avgift för tidig återtagning på 10 procent av värdet på investeringen. Dessutom förväntas stödmottagaren betala skatt för de pengar som har dragits tillbaka.
Vissa undantag finns under vilka stödmottagaren kanske inte behöver betala straff för tidig återkallelse. Till exempel, om mottagaren dör, kommer investeringen att betalas ut till make eller annan familjemedlem utan straff. Om stödmottagaren blir sjuk och behöver pengar för medicinska utgifter som lägger upp till 7,5 procent mer än mottagaren gör på ett år, är det möjligt att göra ett medicinskt avdrag utan att betala den tidiga uttagsstraffen. Andra undantag kan också gälla.
En CD är ungefär som ett sparkonto eftersom den är försäkrad och nästan riskfri. Skillnaden är att när pengar deponerats på CD-skivan förväntar sig banken eller andra finansinstitut att de stannar kvar under en överenskommen tidsperiod. I gengäld accepterar banken att betala investeraren en högre ränta än vad den betalar på sparkonton. CD-termer varierar från tre månader till fem år. Om pengar dras tillbaka innan den avtalade tiden har förflutit, kommer investeraren att debiteras en tidig uttagsstraff.
Beloppet för den tidiga uttagsstraffen varierar från bank till bank. Det finns ingen federalt mandat för maximal straff. Vanligtvis är uttagsstraff baserat på CD-räntan. Till exempel kan en bank ta ut tre månaders ränta för tidiga uttag på en årslång CD.
Vissa kontrakt kan tillåta banken att invadera principen. Detta innebär att om straffavgiften är tre månaders ränta och investeraren tar ut pengar från CD: n på två månader, kan banken ta ut resten av pengarna ur principen.