¿Cuál es una tasa de interés efectiva?
La tasa de interés efectiva, también llamada tasa efectiva anual o AER, se refiere a la cantidad real de intereses pagados al tomar en vigencia los períodos de composición. A menudo varía de la tasa porcentual anual, que es la tasa de interés generalmente establecida en términos de crédito, porque APR generalmente no tiene en cuenta los períodos de composición. Calcular la tasa de interés efectiva a menudo puede darle a una persona una idea más precisa de la cantidad de intereses que pagará durante la vida de un préstamo o recibirá de una inversión.
para determinar la tasa de interés efectiva en un conjunto de términos de crédito, un valor clave que debe tener es la frecuencia con la que los intereses se componen. Luego, la tasa de interés nominal se debe determinar sumergiendo el APR por el número de períodos de composición. Por ejemplo, si una tarjeta de crédito cobra el 15% de APR y los intereses de los compuestos cada mes, la tasa de interés nominal sería del 1.25% al mes. Una persona puede calcular la tasa de interés efectiva utilizando la fórmula: [(1+i)^C - 1] x 100, donde yo es iguala la tasa de interés nominal expresada en forma decimal y C es igual al número de períodos de composición expresados en números enteros. Para los términos de la tarjeta de crédito mencionados previamente, esto sería [(1 + 0.0125)^12 -1] x 100, o 16.07%.
Como ilustra el ejemplo anterior, la tasa de interés efectiva a menudo es más alta que la APR debido a los efectos compuestos. Cuando se trata de pedir dinero prestado, esto generalmente significa que una persona pagará más a largo plazo a medida que aumenta la frecuencia de compuesto. Por el contrario, cuando se trata de invertir, puede significar que una persona hace más a largo plazo a medida que aumenta el aumento de la composición.
poder calcular la tasa de interés efectiva puede ser útil al comparar ofertas de crédito similares. Las ofertas pueden tener la misma APR, pero tasas de composición drásticamente diferentes, lo que afecta la recuperación general en el caso de un préstamo o un pago, en el caso de una inversión. FoR Ejemplo, tome dos préstamos a corto plazo de día de pago que ofrecen $ 1,000 dólares estadounidenses al 25% APR para que se devuelva durante un año.
El primer préstamo no agrava el interés, lo que significa que la tasa de interés efectiva también es del 25% y el prestatario debe $ 1,250 USD al final de un año. El segundo préstamo compara intereses una vez al mes, elevando la tasa de interés efectiva a aproximadamente el 28% y elevando el total a $ 1,280. En este escenario, mientras que ambos préstamos parecen tener la misma tasa de interés desde el principio, calcular la tasa efectiva aclara los mejores términos del préstamo.