¿Qué es una hipoteca de dotación?
Una hipoteca de dotación es una hipoteca en la que el prestatario solo paga intereses al prestamista durante la vida de la hipoteca y aplica pagos separados a una política de dotación. La política madura cuando finaliza la hipoteca, pagan el principal en el préstamo y, a veces, proporciona un excedente que se paga al propietario de la póliza. En el caso de que el prestatario muera antes de finalizar la hipoteca, la póliza paga de inmediato.
En una hipoteca de dotación, el prestatario tiene dos acuerdos diferentes. Uno es con una compañía de seguros para la póliza de dotación. Por lo general, cuando el prestatario comienza a comprar casas y préstamos, la aseguradora proporciona lo que se conoce como una carta de prepromistado, que describe la cantidad que debe estar presente en la dotación cuando madura. El prestatario también establece un acuerdo con un prestamista para un préstamo de solo intereses, utilizando la carta de prepromistado como evidencia de que el director se pagará cuando la hipoteca de la dotación madure.
durante el cursoDe la hipoteca de la dotación, el prestatario recibe cartas de reproyección regulares que indican si la dotación está o no en camino. Si las tasas de interés cambian, por ejemplo, estas cartas pueden ajustarse para reflejar el hecho de que la dotación se quedará corta cuando el préstamo madure porque no está ganando suficiente dinero. Esto requiere que el prestatario pague más en la póliza para garantizar que haya suficiente dinero presente cuando madure.
Cuando el pago principal se debe y la política madura y paga, es posible tener un excedente, ya sea debido a un aumento en las tasas de interés o debido a los beneficios que pueden haber sido otorgados, como una bonificación por un año en el que el fondo general de dotación ganó más dinero de lo esperado. El prestatario puede retener este excedente después de devolverle al prestamista. Si la dotación madura y no hay suficiente dinero, el prestatario necesitará To Informe la diferencia en la hipoteca de dotación.
Las hipotecas de dotación son muy diferentes de las hipotecas de reembolso, en las que los prestatarios envían dinero al prestamista todos los meses para pagar parte del director y algunos de los intereses. Las hipotecas de solo interés han sido criticadas en algunas regiones porque a veces no se administran bien o los números se masajean durante el proceso de solicitud para permitir que alguien sace una hipoteca que en realidad es demasiado grande para manejar. Sin embargo, pueden ser una herramienta útil para algunos prestatarios, y un asesor financiero puede proporcionar más información sobre las opciones.