Hvad er en kapitalpantelån?

Et begyndelseslån er et realkreditlån, hvor låntageren kun betaler renter til långiveren i løbet af prioritetslånets levetid og anvender separate betalinger til en kapitalpolitik. Polisen forfalder, når prioritetslånet ophører, og betaler hovedstolen på lånet og giver undertiden et overskud, der udbetales til ejeren af ​​forsikringen. I tilfælde af at låntager dør inden pantelånet er færdigt, udbetaler politikken straks.

I et begyndelseslån har låntageren to forskellige aftaler. Den ene er hos et forsikringsselskab for kapitalpolitikken. Når låntageren begynder at købe huse og lån, leverer forsikringsselskabet normalt det, der er kendt som et præjektionsbrev, og beskriver det beløb, der skal være til stede i begyndelsen, når det modnes. Låntageren udarbejder også en aftale med en långiver for et rentebærende lån ved hjælp af forudindstillingsbrevet som bevis for, at hovedstolen vil blive udbetalt, når kapitalbevillingen udløber.

I løbet af begyndelseslån modtager låntager regelmæssige reprojektionsbreve, der angiver, om begavelsen er på sporet eller ej. Hvis renterne for eksempel ændres, kan disse breve justeres, så de afspejler det faktum, at kapitalen kommer til at komme op kort, når lånet udløber, fordi det ikke tjener nok penge. Dette kræver, at låntager betaler mere i politikken for at sikre, at der er tilstrækkelige penge, når de modnes.

Når hovedbetalingen forfalder, og politikken modnes og udbetales, er det muligt at have et overskud, enten på grund af en rentestigning eller på grund af fordele, der måtte være tildelt, såsom en bonus i et år, hvor den samlede uddelingsfond tjente flere penge end forventet. Dette overskud kan fastholdes af låntageren efter at have betalt långiveren tilbage. Hvis begavelsen modnes, og der ikke er nok penge, er låntageren nødt til at udgøre forskellen på begyndelseslånet.

Udlånspantelån er meget forskellig fra tilbagebetalingslån, hvor låntagere hver måned sender penge til långiveren for at betale en del af hovedstolen og en del af renterne. Der er kritiseret rentepantelån i nogle regioner, fordi de undertiden ikke administreres godt, eller antallet masseres under ansøgningsprocessen for at give nogen mulighed for at optage et pantelån, som faktisk er for stort til at håndtere. De kan imidlertid være et nyttigt værktøj for nogle låntagere, og en finansiel rådgiver kan give mere information om optioner.