Hva er et kapitalpantelån?

Et begavelseslån er et pantelån hvor låntager bare betaler renter til utlåner i løpet av pantelånets levetid og bruker separate utbetalinger til en begavelsespolicy. Forsikringen forfaller når pantelånet avsluttes, og betaler hovedstolen på lånet og gir noen ganger et overskudd som blir betalt til eieren av forsikringen. I tilfelle låntakeren dør før pantelånet er ferdig, utbetaler forsikringen umiddelbart.

I et bevilgningslån har låntakeren to forskjellige avtaler. Den ene er hos et forsikringsselskap for gavepolisen. Vanligvis når låntaker begynner å kjøpe hus og lån, gir forsikringsgiveren det som er kjent som et forhåndsinstruksjonsbrev, og beskriver beløpet som skal være til stede i kapitalen når det modnes. Låntaker utarbeider også en ordning med en utlåner for et rentelån, ved å bruke forhåndsprosedyringsbrevet som bevis på at hovedstolen vil bli utbetalt når kapitalpantet forfaller.

I løpet av kapitalgodtgjørelsen får låntakeren regelmessige reprojeksjonsbrev som indikerer om begavelsen er i rute. Hvis for eksempel rentene endres, kan disse brevene justeres for å gjenspeile det faktum at begavelsen kommer til å komme til kort når lånet forfaller fordi det ikke tjener nok penger. Dette krever at låntager betaler mer i politikken for å sikre at nok penger vil være til stede når den modnes.

Når hovedbetalingen forfaller og forsikringen forfaller og utbetales, er det mulig å ha et overskudd, enten på grunn av en økning i renten eller på grunn av fordeler som kan ha blitt tildelt, for eksempel en bonus i et år der generelle kapitalfond tjente mer penger enn forventet. Dette overskuddet kan beholdes av låntakeren etter å ha betalt långiveren tilbake. Hvis begavelsen forfaller og det ikke er nok penger, vil låntakeren måtte utgjøre forskjellen på begavelseslånet.

Utlånslån er veldig forskjellige fra tilbakebetalingslån, der låntakere sender inn penger til långiveren hver måned for å betale ned deler av hovedstolen og noe av interessen. Bare boliglån er blitt kritisert i noen regioner fordi det noen ganger ikke blir administrert godt eller antallet blir massert under søknadsprosessen for å la noen ta pantelån som faktisk er for stort til å håndtere. Imidlertid kan de være et nyttig verktøy for noen låntakere, og en finansiell rådgiver kan gi mer informasjon om alternativer.