¿Qué es una liberación de hipoteca de capital?

También conocida como hipoteca inversa, una liberación de hipoteca de capital es un tipo de acuerdo financiero que permite a los propietarios hacer uso del capital en sus hogares mientras continúan viviendo en esas residencias. En la mayoría de las naciones, hay calificaciones específicas que los propietarios deben cumplir para ser aprobados por este tipo de acuerdo financiero. Durante la duración del lanzamiento, la casa se lleva a cabo como garantía, proporcionando al prestamista acceso a un activo que ayuda a mantener el nivel de riesgo dentro de un límite razonable.

Con una liberación de hipoteca de capital, el propietario puede recibir una parte del capital en el hogar en forma de desembolsos en efectivo. La frecuencia de esos pagos variará, en función de los términos y condiciones contractuales que rigen la hipoteca inversa. Uno de los enfoques más comunes es proporcionar al propietario un desembolso establecido mensualmente, creando efectivamente un flujo de ingresos que puede usarse para aumentar los fondos de las pensiones u otrasProgramas de jubilación y permita que el propietario disfrute de una forma de vida cómoda durante sus últimos años. Con la mayoría de las versiones de capital, cualquier capital restante en la propiedad en el momento en que el propietario fallece se pone a disposición de los herederos, y el prestamista asume la propiedad de la propiedad, a menos que esos herederos elijan pagar los desembolsos y liquiden la liberación con el prestamista.

Dado que una liberación de hipoteca de capital a menudo se usa como un medio para proporcionar activos para los años de jubilación, la mayoría de los programas de este tipo requieren que el propietario sea mayor de 55 años. El propietario también debe tener una calificación crediticia sólida, y la propiedad en cuestión debe ser bien mantenida. Suponiendo que el propietario y los bienes raíces cumplan con los criterios básicos, el prestamista y el propietario determinarán la cantidad y frecuencia de los desembolsos de acuerdo con un horario específico. Típicamente, el idealA es proporcionar al propietario un flujo constante de efectivo para su esperanza de vida restante. Por esta razón, algunos analistas financieros instarán a los clientes a esperar hasta que la jubilación real inicie una liberación de hipoteca de capital, asegurando efectivamente que esos desembolsos sean por cantidades mayores durante los años restantes de los propietarios.

Si bien una liberación de hipoteca de capital es un enfoque viable para crear un flujo de ingresos para la jubilación, el enfoque no es ideal para todos. Por esta razón, consultar con un planificador de bienes antes de celebrar este tipo de acuerdo es una buena idea. El planificador puede ayudar a evaluar las preparaciones financieras existentes realizadas por el propietario y ofrecer asesoramiento constructivo sobre si una hipoteca inversa sería sabia, o si es probable que otros flujos de ingresos sean suficientes para que el propietario mantenga un nivel de vida equitativo después de la jubilación.