Cos'è un rilascio di mutui azionari?

Conosciuto anche come mutuo inverso, un rilascio di mutui azionari è un tipo di accordo finanziario che consente ai proprietari di case di utilizzare l'equità nelle loro case pur continuando a vivere in quelle residenze. Nella maggior parte delle nazioni, ci sono qualifiche specifiche che i proprietari di case devono soddisfare per essere approvati da questo tipo di accordo finanziario. Per la durata del rilascio, la casa è tenuta come garanzia, fornendo al prestatore l'accesso a un bene che aiuta a mantenere il livello di rischio entro un limite ragionevole.

Con un rilascio di mutuo azionario, il proprietario della casa è in grado di ricevere una parte del patrimonio netto nella casa sotto forma di esborsi in contanti. La frequenza di tali pagamenti varierà, in base ai termini e alle condizioni contrattuali che regolano il mutuo inverso. Uno degli approcci più comuni è quello di fornire al proprietario della casa un set di erogazione su base mensile, creando efficacemente un flusso di reddito che può essere utilizzato per aumentare i fondi dalle pensioni o altroprogrammi di pensionamento e consentire al proprietario della casa di godere di un modo di vivere comodo durante i suoi anni successivi. Con la maggior parte delle versioni azionarie, qualsiasi equità rimasta nella proprietà al momento della morte del proprietario della casa viene resa disponibile agli eredi e il prestatore assume la proprietà della proprietà, a meno che tali eredi non scelgano di rimborsare gli esborsi e risolvere il rilascio con il prestatore.

Poiché un rilascio di mutuo azionario viene spesso utilizzato come mezzo per fornire attività per gli anni di pensionamento, la maggior parte dei programmi di questo tipo richiede che il proprietario della casa abbia più di 55 anni. Il proprietario della casa deve anche avere un solido rating del credito e la proprietà in questione deve essere ben mantenuta. Supponendo che il proprietario e il settore immobiliare soddisfino i criteri di base, il prestatore e il proprietario della casa determineranno la quantità e la frequenza degli esborsi secondo un orario specifico. In genere, l'IDEA è quello di fornire al proprietario della casa un flusso costante di denaro per la sua aspettativa di vita rimanente. Per questo motivo, alcuni analisti finanziari esorteranno i clienti ad attendere fino al pensionamento effettivo per avviare un rilascio di mutui azionari, garantendo efficacemente che tali esborsi siano per importi maggiori durante gli anni rimanenti dei proprietari.

Mentre un rilascio di mutui azionari è un approccio praticabile alla creazione di un flusso di entrate per la pensione, l'approccio non è l'ideale per tutti. Per questo motivo, consultare un pianificatore immobiliare prima di stipulare questo tipo di accordo è una buona idea. Il pianificatore può aiutare a valutare gli esistenti preparativi finanziari effettuati dal proprietario della casa e offrire consulenza costruttiva sul fatto che un mutuo inverso sarebbe saggio, o se altri flussi di reddito siano probabilmente sufficienti per il proprietario per mantenere un equo standard di vita dopo il pensionamento.