Che cos'è un rilascio di ipoteca azionaria?

Conosciuto anche come ipoteca inversa, il rilascio di un mutuo azionario è un tipo di accordo finanziario che consente ai proprietari di case di utilizzare l'equità nelle loro case pur continuando a vivere in quelle residenze. Nella maggior parte delle nazioni, ci sono qualifiche specifiche che i proprietari di case devono soddisfare per essere approvati da questo tipo di accordo finanziario. Per tutta la durata del rilascio, la casa è considerata come garanzia, fornendo al prestatore l'accesso a un bene che aiuta a mantenere il livello di rischio entro un limite ragionevole.

Con un rilascio di mutuo azionario, il proprietario della casa è in grado di ricevere una parte del patrimonio netto in casa sotto forma di esborsi in contanti. La frequenza di tali pagamenti varierà, in base ai termini e alle condizioni contrattuali che regolano l'ipoteca inversa. Uno degli approcci più comuni è quello di fornire al proprietario di casa un esborso fisso su base mensile, creando in modo efficace un flusso di reddito che può essere utilizzato per aumentare i fondi delle pensioni o altri programmi di pensionamento e consentire al proprietario di abitazione di godere di un comodo stile di vita durante i suoi anni successivi. Con la maggior parte dei rilasci azionari, l'eventuale capitale rimanente nella proprietà al momento della morte del proprietario della casa viene reso disponibile agli eredi e il prestatore assume la proprietà della proprietà, a meno che tali eredi non scelgano di rimborsare gli esborsi e di liquidare il rilascio con il prestatore.

Poiché un rilascio di mutuo azionario viene spesso utilizzato come mezzo per fornire attività per gli anni di pensionamento, la maggior parte dei programmi di questo tipo richiede che il proprietario della casa abbia più di 55 anni. Il proprietario della casa deve anche normalmente avere un solido rating creditizio e la proprietà in questione deve essere ben mantenuto. Supponendo che il proprietario e l'immobile soddisfino i criteri di base, il prestatore e il proprietario della casa determineranno l'importo e la frequenza degli esborsi secondo un calendario specifico. In genere, l'idea è di fornire al proprietario di casa un flusso costante di denaro per la sua aspettativa di vita rimanente. Per questo motivo, alcuni analisti finanziari esorteranno i clienti ad attendere fino all'effettivo pensionamento per avviare un rilascio del mutuo azionario, assicurando effettivamente che tali esborsi siano per importi maggiori durante gli anni rimanenti dei proprietari.

Mentre un rilascio di mutuo azionario è un approccio praticabile per creare un flusso di entrate per la pensione, l'approccio non è l'ideale per tutti. Per questo motivo, è consigliabile consultare un pianificatore immobiliare prima di stipulare questo tipo di sistemazione. Il pianificatore può aiutare a valutare i preparativi finanziari esistenti fatti dal proprietario della casa e offrire consigli costruttivi sull'opportunità di un'ipoteca inversa o se è probabile che altri flussi di reddito siano sufficienti per il proprietario a mantenere un equo tenore di vita dopo il pensionamento.