Was ist eine Eigenkapital-Hypothekenfreigabe?
Eine Aktienhypothekenfreigabe, die auch als umgekehrte Hypothek bezeichnet wird, ist eine Art Finanzierungsvereinbarung, die es Hausbesitzern ermöglicht, das Eigenkapital in ihren Häusern zu verwenden, während sie weiterhin in diesen Residenzen leben. In den meisten Ländern gibt es bestimmte Qualifikationen, die Eigenheimbesitzer erfüllen müssen, um von dieser Art von Finanzierungsvereinbarung genehmigt zu werden. Für die Dauer der Freigabe wird das Eigenheim als Sicherheit gehalten, wodurch der Kreditgeber Zugang zu einem Vermögenswert erhält, mit dessen Hilfe das Risiko in einem angemessenen Rahmen gehalten werden kann.
Mit einer Eigenkapitalfreigabe kann der Hausbesitzer einen Teil des Eigenkapitals in Form von Barauszahlungen erhalten. Die Häufigkeit dieser Zahlungen hängt von den Vertragsbedingungen für die umgekehrte Hypothek ab. Eine der gebräuchlichsten Methoden besteht darin, dem Hausbesitzer monatlich eine festgelegte Auszahlung zukommen zu lassen, wodurch effektiv eine Einnahmequelle geschaffen wird, mit der die Mittel aus Pensionen oder anderen Altersversorgungsprogrammen aufgestockt werden können und der Hausbesitzer währenddessen eine komfortable Lebensweise genießen kann seine oder ihre späteren Jahre. Bei den meisten Kapitalfreigaben wird das zum Zeitpunkt des Todes des Eigenheimbesitzers verbleibende Eigenkapital den Erben zur Verfügung gestellt, und der Darlehensgeber übernimmt das Eigentum an der Immobilie, es sei denn, diese Erben entschließen sich, die Auszahlungen zurückzuzahlen und die Freigabe mit dem Darlehensgeber zu begleichen.
Da eine Freigabe von Aktienhypotheken häufig als Mittel zur Bereitstellung von Vermögenswerten für die Rentenjahre verwendet wird, setzen die meisten Programme dieser Art voraus, dass der Hausbesitzer über 55 Jahre alt ist. Der Hausbesitzer muss normalerweise auch eine solide Bonität und das Eigentum haben in Frage muss gut gepflegt werden. Unter der Annahme, dass der Eigentümer und die Immobilie die grundlegenden Kriterien erfüllen, legen der Kreditgeber und der Hausbesitzer die Höhe und Häufigkeit der Auszahlungen nach einem bestimmten Zeitplan fest. In der Regel besteht die Idee darin, dem Hausbesitzer einen stetigen Geldfluss für seine verbleibende Lebenserwartung zur Verfügung zu stellen. Aus diesem Grund werden einige Finanzanalysten die Kunden auffordern, mit der Freigabe einer Eigenkapitalhypothek bis zur tatsächlichen Pensionierung zu warten, um effektiv sicherzustellen, dass diese Auszahlungen in den verbleibenden Jahren der Eigentümer in größerem Umfang erfolgen.
Während eine Freigabe von Aktienhypotheken ein praktikabler Ansatz zur Schaffung einer Einnahmequelle für den Ruhestand ist, ist dieser Ansatz nicht für alle geeignet. Aus diesem Grund ist es eine gute Idee, sich vor dem Eingehen einer solchen Vereinbarung mit einem Nachlassplaner beraten zu lassen. Der Planer kann dabei behilflich sein, die vorhandenen finanziellen Vorbereitungen des Hausbesitzers zu bewerten und konstruktive Ratschläge zu erteilen, ob eine umgekehrte Hypothek sinnvoll wäre oder ob andere Einkommensströme wahrscheinlich ausreichen, um einen angemessenen Lebensstandard nach der Pensionierung aufrechtzuerhalten.