Hvad er en frigørelse af et realkreditlån?
Også kendt som et omvendt prioritetslån, er en frigørelse af egenkapitallån en type økonomisk ordning, der giver husejere mulighed for at gøre brug af egenkapitalen i deres hjem, mens de stadig fortsætter med at bo i disse boliger. I de fleste nationer er der specifikke kvalifikationer, som husejere skal opfylde for at blive godkendt af denne type økonomiske ordninger. I løbet af frigivelsen holdes hjemmet som sikkerhed, hvilket giver långiver adgang til et aktiv, der hjælper med at holde risikoniveauet inden for en rimelig grænse.
Med en frigørelse af et realkreditlån kan husejeren modtage en del af egenkapitalen i hjemmet i form af kontantudbetalinger. Hyppigheden af disse betalinger varierer, baseret på de aftalevilkår og betingelser, der regulerer det omvendte prioritetslån. En af de mere almindelige tilgange er at forsyne husejeren en fast udbetaling på månedlig basis og effektivt skabe en indkomststrøm, der kan bruges til at øge midler fra pensioner eller andre pensionsprogrammer og give husejeren mulighed for at nyde en behagelig livsstil i løbet af hans eller hendes senere år. Ved de fleste egenkapitalfrigivelser stilles al den kapital, der forbliver i ejendommen på det tidspunkt, husejeren går bort, til arvingerne, og långiveren overtager ejerskabet af ejendommen, medmindre disse arvinger vælger at tilbagebetale udbetalingerne og afvikle frigørelsen med långiveren.
Da en frigørelse af egenkapital ofte bruges som et middel til at skabe aktiver i pensionsårene, kræver de fleste programmer af denne type, at husejeren er over 55 år. Husejeren skal også normalt have en solid kreditvurdering, og ejendommen det pågældende skal være godt vedligeholdt. Hvis man antager, at ejeren og fast ejendom opfylder de grundlæggende kriterier, vil långiveren og husejeren bestemme størrelsen og hyppigheden af udbetalingerne i henhold til en bestemt tidsplan. Ideen er typisk at forsyne husejeren med en stabil strøm af kontanter for hans eller hendes resterende forventede levetid. Af denne grund vil nogle finansielle analytikere opfordre kunderne til at vente til den faktiske pensionering for at iværksætte en egenkapitalfrigørelse, hvilket effektivt sikrer, at disse udbetalinger er for større beløb gennem ejernes resterende år.
Mens en frigørelse af et realkreditlån er en bæredygtig tilgang til at skabe en indtægtsstrøm til pension, er fremgangsmåden ikke ideel for alle. Af denne grund er det en god idé at konsultere en ejendomsmægler, inden man indgår i denne type arrangement. Planlæggeren kan hjælpe med at evaluere de eksisterende økonomiske forberedelser foretaget af husejeren og tilbyde konstruktiv rådgivning om, hvorvidt et omvendt prioritetslån ville være klogt, eller om andre indkomststrømme sandsynligvis vil være tilstrækkelige til, at ejeren opretholder en retfærdig levestandard efter pensionering.