Qu'est-ce qu'une libération hypothécaire par actions?

Également connu sous le nom de prêt hypothécaire inversé, une libération de prêt hypothécaire est un type d’arrangement financier qui permet aux propriétaires d’utiliser la valeur nette de leur maison tout en continuant à vivre dans ces résidences. Dans la plupart des pays, les propriétaires doivent remplir certaines conditions pour être approuvés selon ce type d’arrangement financier. Pendant la durée de la mainlevée, la maison est conservée en garantie, ce qui permet au prêteur d'avoir accès à un actif qui permet de maintenir le niveau de risque dans une limite raisonnable.

Avec une mainlevée de créance hypothécaire, le propriétaire peut recevoir une partie de la valeur nette de la maison sous forme de décaissement. La fréquence de ces paiements variera en fonction des conditions contractuelles régissant l’hypothèque inversée. L’une des approches les plus courantes consiste à fournir au propriétaire un versement mensuel mensuel, créant ainsi un flux de revenu pouvant être utilisé pour augmenter les fonds provenant de pensions ou d’autres programmes de retraite et lui permettre de jouir d’un mode de vie confortable pendant ses années plus tard. Avec la plupart des libérations d’équité, toute équité restante dans la propriété au moment du décès du propriétaire est mise à la disposition des héritiers et le prêteur en assume la propriété, à moins que ces héritiers ne choisissent de rembourser les versements et de régler la libération avec le prêteur.

Etant donné que la libération d’hypothèque est souvent utilisée comme un moyen de fournir des actifs pour les années de retraite, la plupart des programmes de ce type exigent que le propriétaire ait plus de 55 ans. Le propriétaire doit normalement aussi avoir une solide cote de crédit et en question doit être bien entretenu. En supposant que le propriétaire et le bien immobilier répondent aux critères de base, le prêteur et le propriétaire détermineront le montant et la fréquence des décaissements selon un calendrier précis. En règle générale, l’idée est de fournir au propriétaire un flux de trésorerie constant pour son espérance de vie restante. Pour cette raison, certains analystes financiers exhorteront les clients à attendre le départ à la retraite pour lancer un déblocage de prêt hypothécaire, garantissant ainsi que ces décaissements concernent des montants plus importants tout au long des années restantes des propriétaires.

Bien que la libération d'un prêt hypothécaire par actions soit une approche viable pour créer une source de revenus pour la retraite, cette approche n'est pas idéale pour tout le monde. Pour cette raison, une bonne idée est de consulter un planificateur immobilier avant de conclure ce type d’arrangement. Le planificateur peut vous aider à évaluer les préparatifs financiers actuels du propriétaire et vous indiquer de manière constructive si un prêt hypothécaire inversé serait judicieux ou si d’autres revenus sont suffisants pour que le propriétaire puisse maintenir un niveau de vie équitable après la retraite.