Qu'est-ce qu'une hypothèque remise?
Un prêt hypothécaire est remboursé lorsqu'une entité, généralement un prêteur hypothécaire comme une banque, est obligée de racheter une hypothèque qu'elle avait vendue à un tiers en tant que garantie d'investissement. Cela se produit parce que le prêteur n'a pas respecté certaines spécifications concernant le prêt initial. En conséquence, le tiers acheteur se trouve souvent bloqué avec un véhicule de placement inutile, car les chances de remboursement du prêt hypothécaire initial sont minces. Les prêteurs peuvent éviter la possibilité d'un emprunt hypothécaire en suivant les directives de prêt appropriées et en s'assurant que les emprunteurs sont suffisamment fiables pour rembourser le prêt initial.
Les banques et autres prêteurs institutionnels accordent des prêts hypothécaires aux propriétaires, qui remboursent le coût du prêt par versements échelonnés et versent des intérêts jusqu'à ce que le logement en question soit remboursé. Les banques et autres prêteurs revendent souvent ces prêts hypothécaires, généralement regroupés, en tant que titres de placement sur le marché secondaire. Si le propriétaire manque aux paiements hypothécaires, le fardeau incombe soudainement à l'investisseur qui a acheté le prêt hypothécaire au prêteur. Une telle situation nécessite souvent un emprunt hypothécaire d'un prêteur.
Lorsqu'un prêt hypothécaire est remboursé, c'est généralement un organisme de réglementation qui se consacre aux valeurs mobilières. Si cet organisme de réglementation constate que les prêteurs ont été impliqués dans des pratiques trompeuses concernant les prêts au logement et les ont ensuite vendus à d'autres investisseurs, il peut décider qu'un remboursement est justifié. Dans ce cas, le prêteur reprend la responsabilité du prêt.
Il est important de noter que le remboursement d'une hypothèque ne peut être envisagé que s'il est prouvé que le prêteur a agi d'une manière qui n'a pas respecté les normes de l'industrie. Tous les investissements impliquent des risques, et un investisseur ne peut pas exiger un remboursement simplement parce qu'un investissement dans des hypothèques du marché secondaire ne répond pas aux attentes. En outre, s’il existe une chance que le prêt soit toujours recouvré, même partiellement, les investisseurs pourraient ne pas être en mesure d’obtenir la valeur totale de l’hypothèque lors d’un remboursement.
Les prêteurs hypothécaires qui sont obligés de racheter des hypothèques dans une hypothèque remise ont généralement fait preuve de négligence ou même de scrupules dans leurs transactions. Par exemple, il a peut-être été constaté que des prêteurs obligés de faire une remise en arrière avaient menti lors de l'évaluation d'une maison. Ils ont peut-être également profité des membres les plus pauvres de la société avec des prêts à taux d’intérêt élevé que les emprunteurs ne pourraient probablement pas rembourser. Quelles que soient les circonstances, un rachat peut causer des dommages importants à une banque prêteuse, ce qui peut nuire à l'économie en général.