Wat is een hypotheek teruggezet?

Een hypotheekvermindering doet zich voor wanneer een entiteit, meestal een hypotheekverstrekker zoals een bank, gedwongen wordt een hypotheek terug te kopen die zij als belegging aan een derde had verkocht. Dit gebeurt omdat de kredietgever niet aan bepaalde specificaties met betrekking tot de oorspronkelijke lening heeft voldaan. Als gevolg hiervan zit de externe koper vaak vast met een nutteloos beleggingsinstrument, omdat de kansen dat de oorspronkelijke hypothecaire lening wordt terugbetaald klein zijn. Kredietgevers kunnen de mogelijkheid van hypotheekvermindering vermijden door de juiste kredietrichtlijnen te volgen en ervoor te zorgen dat de kredietnemers betrouwbaar genoeg zijn om de oorspronkelijke lening terug te betalen.

Hypotheken worden verstrekt door banken en andere institutionele geldschieters als leningen aan huiseigenaren, die de kosten van de lening in termijnen en rentebetalingen terugbetalen totdat de betreffende woning is afbetaald. Banken en andere geldschieters verkopen deze hypothecaire leningen, meestal samen verpakt, vaak door als beleggingseffecten op de secundaire markt. Als de huiseigenaar in gebreke blijft met hypotheekbetalingen, valt de last plotseling op de belegger die de hypotheek bij de kredietgever heeft gekocht. Een dergelijke situatie vereist vaak een hypotheek teruggave van een geldschieter.

Wanneer een hypothecaire put-back wordt besteld, is dit meestal door een regelgevende instantie die zich toelegt op beleggingseffecten. Als deze toezichthoudende instantie vaststelt dat geldschieters betrokken zijn geweest bij misleidende praktijken met betrekking tot woningkredieten en deze leningen vervolgens aan andere beleggers hebben verkocht, kan zij besluiten dat een teruggave gerechtvaardigd is. In dit geval neemt de geldschieter de verantwoordelijkheid voor de lening op zich.

Het is belangrijk op te merken dat een hypotheekbeperking alleen in het verschiet ligt als bewezen is dat de geldschieter op een manier handelt die niet voldoet aan de industriële normen. Aan alle beleggingen zijn risico's verbonden en een belegger kan geen put-back eisen, simpelweg omdat een belegging in hypotheken op de secundaire markt niet aan de verwachtingen voldoet. Als er een kans bestaat dat de lening nog steeds kan worden teruggevorderd, zelfs gedeeltelijk, is het mogelijk dat beleggers niet in staat zijn om de volledige waarde van de hypotheek in een put-back te krijgen.

Hypotheekverstrekkers die gedwongen zijn hypotheken terug te kopen in een hypotheekverlaging zijn over het algemeen ofwel nalatig of zelfs gewetenloos in hun omgang. Het is bijvoorbeeld mogelijk dat geldschieters hebben gelogen over huisbeoordelingen. Ze kunnen ook arme leden van de samenleving hebben bestormd met leningen met een hoge rente die de leners onmogelijk konden terugbetalen. Wat de omstandigheden ook zijn, een terugslag kan aanzienlijke schade toebrengen aan een leningverstrekkende bank, die op zijn beurt de economie als geheel kan schaden.