Co to jest zwrot hipoteczny?

Cofnięcie hipoteki następuje, gdy jednostka, zwykle pożyczkodawca hipoteczny, taki jak bank, jest zmuszona do odkupienia hipoteki, którą sprzedała stronie trzeciej jako zabezpieczenie inwestycji. Dzieje się tak, ponieważ pożyczkodawca nie spełnia pewnych specyfikacji dotyczących pierwotnej pożyczki. W rezultacie nabywca będący stroną trzecią często utknął w bezużytecznym instrumencie inwestycyjnym, ponieważ szanse na spłatę pierwotnej pożyczki hipotecznej są niewielkie. Kredytodawcy mogą uniknąć możliwości zwrotu kredytu hipotecznego, postępując zgodnie z odpowiednimi wytycznymi kredytowymi i upewniając się, że kredytobiorcy są wystarczająco wiarygodni, aby spłacić pierwotną pożyczkę.

Hipoteki udzielane są przez banki i innych pożyczkodawców instytucjonalnych jako pożyczki dla właścicieli domów, którzy spłacają koszty pożyczki w ratach i odsetkach, aż do spłacenia danego domu. Banki i inni pożyczkodawcy często odsprzedają te kredyty hipoteczne, zwykle pakowane razem, jako inwestycyjne papiery wartościowe na rynku wtórnym. W przypadku niewywiązania się właściciela z płatności hipotecznych ciężar spada nagle na inwestora, który nabył hipotekę od pożyczkodawcy. Taka sytuacja często wymaga zwrotu kredytu hipotecznego przez pożyczkodawcę.

Kiedy nakazuje się odłożenie hipoteki, zazwyczaj organ regulacyjny poświęca się inwestycjom w papiery wartościowe. Jeżeli ten organ regulacyjny stwierdzi, że kredytodawcy byli zaangażowani w oszukańcze praktyki dotyczące pożyczek mieszkaniowych, a następnie odsprzedali je innym inwestorom, może zdecydować o uzasadnieniu zwrotu. W takim przypadku pożyczkodawca przejmuje odpowiedzialność za pożyczkę.

Ważne jest, aby pamiętać, że odłożenie hipoteki może nastąpić tylko wtedy, gdy udowodniono, że pożyczkodawca działa w sposób niezgodny ze standardami branżowymi. Wszystkie inwestycje wiążą się z ryzykiem, a inwestor nie może żądać zwrotu, ponieważ inwestycja w hipoteki na rynku wtórnym nie spełnia oczekiwań. Ponadto, jeśli istnieje szansa na odzyskanie pożyczki, nawet częściowo, inwestorzy mogą nie być w stanie uzyskać pełnej wartości hipoteki w formie wypłaty.

Pożyczkodawcy hipoteczni, którzy są zmuszeni do odkupienia hipotek w ramach odkupu hipotecznego, na ogół albo zaniedbali, albo wręcz pozbawili skrupułów w swoich transakcjach. Na przykład uznano, że kredytodawcy zmuszeni do wycofania się kłamali na temat ocen nieruchomości. Mogli także żerować na biedniejszych członkach społeczeństwa z wysokoprocentowymi pożyczkami, których pożyczkobiorcy nie mogliby spłacić. Niezależnie od okoliczności odłożenie może spowodować znaczne szkody dla banku udzielającego pożyczki, co z kolei może zaszkodzić całej gospodarce.