O que é uma devolução de hipoteca?

Um adiamento da hipoteca ocorre quando uma entidade, geralmente um credor como um banco, é forçada a recomprar uma hipoteca que havia vendido a terceiros como garantia de investimento. Isso acontece porque o credor não cumpriu determinadas especificações em relação ao empréstimo original. Como resultado, o comprador externo costuma ficar preso a um veículo de investimento inútil, uma vez que as chances de o empréstimo hipotecário original ser reembolsado são reduzidas. Os credores podem evitar a possibilidade de adiamento da hipoteca, seguindo as diretrizes adequadas de empréstimo e garantindo que os mutuários sejam confiáveis ​​o suficiente para pagar o empréstimo original.

As hipotecas são concedidas pelos bancos e outros credores institucionais como empréstimos aos proprietários, que pagam o custo do empréstimo em prestações e pagamentos de juros até que a casa em questão seja paga. Os bancos e outros credores frequentemente revendem esses empréstimos hipotecários, geralmente agrupados, como títulos de investimento no mercado secundário. Se o proprietário deixar de pagar os empréstimos hipotecários, o ônus recai repentinamente sobre o investidor que comprou a hipoteca do credor. Tal situação geralmente requer uma hipoteca adiada de um credor.

Quando uma devolução da hipoteca é solicitada, geralmente é por algum órgão regulador que se dedica a títulos de investimento. Se esse órgão regulador constatar que os credores estiveram envolvidos em práticas fraudulentas com relação a empréstimos à habitação e depois os venderam a outros investidores, poderá decidir que a recomposição é justificada. Nesse caso, o credor reassume a responsabilidade pelo empréstimo.

É importante observar que um adiamento da hipoteca só poderá ocorrer se o credor comprovadamente agir de uma maneira que não correspondeu aos padrões da indústria. Todos os investimentos têm riscos envolvidos, e um investidor não pode exigir um adiamento simplesmente porque um investimento em hipotecas do mercado secundário não atende às expectativas. Além disso, se houver uma chance de que o empréstimo ainda possa ser recuperado, mesmo que parcialmente, os investidores poderão não conseguir obter o valor total da hipoteca em um adiamento.

Os credores hipotecários que são forçados a recomprar hipotecas em um adiamento da hipoteca geralmente têm sido negligentes ou mesmo inescrupulosos em suas transações. Por exemplo, pode-se constatar que os credores forçados a fazer um adiamento mentiram nas avaliações da casa. Eles também podem ter recorrido a membros mais pobres da sociedade com empréstimos com juros altos que os mutuários não poderiam pagar de volta. Qualquer que seja a circunstância, um adiamento pode causar danos significativos a um banco credor, o que, por sua vez, pode prejudicar a economia em geral.