Che cos'è un rimpatrio di un mutuo?

Un rimpatrio di un mutuo si verifica quando un'entità, di solito un prestatore di mutui come una banca, è costretta a riacquistare un mutuo che aveva venduto a terzi come garanzia di investimento. Ciò accade perché il creditore non è riuscito a soddisfare alcune specifiche relative al prestito originale. Di conseguenza, l'acquirente di terze parti è spesso bloccato con un veicolo di investimento inutile, poiché le possibilità di rimborso del prestito ipotecario originale sono ridotte. I finanziatori possono evitare la possibilità di una restituzione del mutuo seguendo le linee guida di prestito appropriate e assicurandosi che i mutuatari siano abbastanza affidabili da rimborsare il prestito originale.

I mutui sono erogati da banche e altri finanziatori istituzionali come prestiti ai proprietari di case, che rimborsano il costo del prestito in rate e pagamenti di interessi fino a quando la casa in questione non viene pagata. Le banche e altri istituti di credito spesso rivendono questi prestiti ipotecari, generalmente raggruppati insieme, come titoli di investimento nel mercato secondario. In caso di inadempienza del proprietario della casa sui pagamenti dei mutui, l'onere ricade improvvisamente sull'investitore che ha acquistato il mutuo dal prestatore. Una situazione del genere richiede spesso un rimborso del mutuo da un prestatore.

Quando viene ordinata una restituzione del mutuo, di solito è un organo di regolamentazione che si dedica ai titoli di investimento. Se questo organismo di regolamentazione rileva che i finanziatori sono stati coinvolti in pratiche ingannevoli in materia di mutui per la casa e poi ha venduto questi prestiti ad altri investitori, può decidere che un rimbalzo è garantito. In questo caso, il creditore riassume la responsabilità del prestito.

È importante notare che un rimbalzo del mutuo può essere in via di estinzione solo se il prestatore ha dimostrato di agire in un modo che non ha rispettato gli standard del settore. Tutti gli investimenti comportano rischi e un investitore non può richiedere un rimbalzo semplicemente perché un investimento in mutui del mercato secondario non è all'altezza delle aspettative. Inoltre, se esiste la possibilità che il prestito possa ancora essere recuperato, anche parzialmente, gli investitori potrebbero non essere in grado di ottenere l'intero valore del mutuo in un rimbalzo.

I prestatori di mutui ipotecari che sono costretti a riacquistare mutui in un rimpatrio ipotecario generalmente sono stati negligenti o addirittura senza scrupoli nei loro rapporti. Ad esempio, è stato scoperto che i finanziatori costretti a rimandare hanno mentito su valutazioni interne. Potrebbero anche aver depredato i membri più poveri della società con prestiti ad alto interesse che i mutuatari non avrebbero potuto rimborsare. Qualunque sia la circostanza, un rimbalzo può causare danni significativi a una banca che concede prestiti, il che a sua volta può danneggiare l'economia in generale.