Co je to akciové vydání hypotéky?
Také známá jako reverzní hypotéka, uvolnění hypotéky na vlastní kapitál je druh finančního uspořádání, které umožňuje majitelům domu využít vlastní kapitál ve svých domovech, zatímco v těchto rezidenci stále žije. Ve většině zemí existují specifické kvalifikace, které majitelé domů musí splňovat, aby byli schváleni tímto typem finančního ujednání. Po celou dobu uvolnění je dům držen jako kolaterál, který poskytuje věřiteli přístup k aktivu, které pomáhá udržovat úroveň rizika v rozumném limitu.
Díky uvolnění hypotéky na vlastní kapitál je majitel domu schopen získat část vlastního kapitálu v domácnosti ve formě výplaty hotovosti. Četnost těchto plateb se bude lišit v závislosti na smluvních podmínkách upravujících reverzní hypotéku. Jedním z častějších přístupů je zásobování majitele domu stanovenou výplatou měsíčně, účinně vytvoření toku příjmů, který lze použít k navýšení prostředků z důchodů nebo jiných penzijních programů a umožnění majiteli domu užívat si pohodlného způsobu života během jeho pozdější roky. U většiny majetkových propouštění je jakýkoli majetek zbývající v majetku v době, kdy majitel domu zemře, zpřístupněn dědicům a věřitel převezme vlastnictví nemovitosti, ledaže by se tito dědici rozhodli splatit výplaty a vypořádat uvolnění s věřitelem.
Vzhledem k tomu, že uvolnění hypotéky na vlastní kapitál se často používá jako prostředek k poskytování aktiv po dobu odchodu do důchodu, většina programů tohoto typu vyžaduje, aby byl majitel domu starší 55 let. Majitel domu musí mít také běžný solidní rating a majetek musí být dobře udržován. Za předpokladu, že vlastník a nemovitost splňují základní kritéria, určí věřitel a majitel domu částku a četnost vyplácení podle konkrétního harmonogramu. Obvykle je myšlenkou poskytnout majiteli domu stálý tok peněz za jeho zbývající délku života. Z tohoto důvodu budou někteří finanční analytici naléhat na klienty, aby počkali, až bude skutečný odchod do důchodu, aby zahájili uvolnění hypotéky na kapitál, čímž účinně zajistí, že tyto výplaty budou po zbývající roky vlastníků vyšší.
Zatímco vydání hypotéky na vlastní kapitál je životaschopným přístupem k vytvoření toku příjmů pro odchod do důchodu, tento přístup není ideální pro každého. Z tohoto důvodu je vhodné konzultovat s plánovačem nemovitostí před uzavřením tohoto typu uspořádání. Plánovač může pomoci zhodnotit stávající finanční přípravy, které provedl majitel domu, a nabídnout konstruktivní radu ohledně toho, zda by byla reverzní hypotéka moudrá, nebo zda by jiné toky příjmů byly pro majitele postačující k tomu, aby si po odchodu do důchodu udržely přiměřenou životní úroveň.