Co to jest zwolnienie z kapitału hipotecznego?
Uwolnienie kredytu hipotecznego, zwane również hipoteką odwróconą, jest rodzajem umowy finansowej, która pozwala właścicielom domów na korzystanie z kapitału własnego w ich domach, przy jednoczesnym utrzymaniu mieszkania w tych rezydencjach. W większości krajów istnieją określone kwalifikacje, które właściciele domów muszą spełnić, aby uzyskać zgodę na tego rodzaju ustalenia finansowe. W okresie wypuszczenia dom jest zabezpieczony, zapewniając pożyczkodawcy dostęp do aktywów, które pomagają utrzymać poziom ryzyka w rozsądnym limicie.
Dzięki zwolnieniu z kapitału własnego właściciel domu jest w stanie otrzymać część kapitału własnego w domu w formie wypłaty gotówki. Częstotliwość tych płatności będzie się różnić w zależności od warunków umownych regulujących odwrotną hipotekę. Jednym z bardziej powszechnych podejść jest dostarczanie właścicielowi domu określonej wypłaty co miesiąc, skutecznie tworząc strumień dochodów, który można wykorzystać do zwiększenia funduszy z emerytur lub innych programów emerytalnych i pozwolić właścicielowi domu cieszyć się wygodnym stylem życia podczas jego późniejsze lata. W przypadku większości zwolnień kapitałowych, wszelkie udziały pozostałe w nieruchomości w chwili śmierci właściciela domu są udostępniane spadkobiercom, a pożyczkodawca przejmuje własność nieruchomości, chyba że spadkobiercy zdecydują się spłacić wypłaty i uregulować zwolnienie z pożyczkodawcą.
Ponieważ zwolnienie z hipoteki kapitałowej jest często stosowane jako środek zapewniający aktywa na lata emerytalne, większość programów tego typu wymaga, aby właściciel domu był w wieku powyżej 55 lat. Właściciel domu musi również zwykle mieć solidny rating kredytowy, a nieruchomość kwestia ta musi być zadbana. Zakładając, że właściciel i nieruchomość spełniają podstawowe kryteria, pożyczkodawca i właściciel domu określą kwotę i częstotliwość wypłat zgodnie z określonym harmonogramem. Zazwyczaj chodzi o to, aby zapewnić właścicielowi domu stały przepływ gotówki na pozostałą długość życia. Z tego powodu niektórzy analitycy finansowi będą nalegać, aby klienci zaczekali na faktyczne przejście na emeryturę, aby zainicjować zwolnienie z kapitału hipotecznego, skutecznie upewniając się, że wypłaty te będą dotyczyły większych kwot przez pozostałe lata właścicieli.
Chociaż uwolnienie hipotecznych instrumentów kapitałowych jest realnym podejściem do tworzenia strumienia dochodów na emeryturę, podejście to nie jest idealne dla wszystkich. Z tego powodu dobrym pomysłem jest skonsultowanie się z planistą nieruchomości przed zawarciem tego rodzaju umowy. Planista może pomóc w ocenie istniejących przygotowań finansowych dokonanych przez właściciela domu i zaoferować konstruktywne porady, czy rozsądna byłaby hipoteka odwrócona, czy też inne źródła dochodów prawdopodobnie wystarczą, aby właściciel mógł utrzymać odpowiedni poziom życia po przejściu na emeryturę.