¿Qué es una cláusula de incontestabilidad?
Una cláusula de incontestabilidad es un tipo de disposición que a menudo se incluye en varios tipos de pólizas de seguro de salud y vida. La cláusula limita el alcance de las razones por las cuales el proveedor de seguros puede optar por cancelar la cobertura, generalmente en relación con algún tipo de omisión o declaración errónea por parte de la parte cubierta. Por lo general, una cláusula de incontestabilidad establece límites sobre cuánto tiempo puede pasar después del inicio del contrato y el descubrimiento de la omisión. Cuando se descubre la falla errónea después de que el período de tiempo declarado ha pasado, el problema no se puede usar como motivos para cancelar la cobertura.
La idea de la cláusula de incontestabilidad es minimizar la oportunidad para que los proveedores de seguros cancelen las políticas como un medio para evitar pagos en reclamos basados en omisiones que probablemente fueron inocentes y no constituyen un intento por parte del partido asegurado para defraudar al proveedor. Con la mayoría de los planes de seguro, incluida esta disposición, un límite de tiempo de dos paraTres años después del establecimiento de la cobertura se considera suficiente. Si no han surgido problemas durante ese tiempo que revelen ninguna omisión por parte de la parte cubierta, entonces el alcance de la cobertura permanecería vigente y estaría sujeto a cualquier reclamo presentado por la parte asegurada o sus representantes legales.
Una cláusula de incontestabilidad no protege a la parte asegurada de los casos en los que existe un intento de defraudar al proveedor de seguros. Esto incluiría deliberadamente proporcionar información falsa destinada a establecer una base para futuras reclamaciones que no cumplan con los términos y disposiciones dentro de la política. Por ejemplo, si la parte asegurada estaba al tanto de una condición de salud preexistente en el momento en que se estableció el plan de seguro de salud y decidió negar que la condición existía con un ojo de reclamo de beneficios en una fecha posterior, ThiS podría considerarse un intento de defraudar. En estas circunstancias, la compañía de seguros podría cancelar la póliza y también puede tener motivos para seguir acciones legales contra el antiguo cliente.
Invocar la cláusula de incontestabilidad a veces puede conducir a una investigación para investigar si la omisión se realizó o no sin ninguna antes de malicia, o si la acción tenía la intención de crear una situación que permitiera a la parte asegurada recibir beneficios que él o ella no tendrían derecho a cobrar. La complejidad y duración de la investigación dependerá de las circunstancias que rodean el problema, así como del monto de la reclamación que condujo a la pregunta sobre la precisión de los datos suministrados al proveedor de seguros. Durante este tiempo, la política generalmente se considera aún vigente, pero cualquier reclamo realizado en el plan generalmente se mantiene bajo control en espera del resultado de la investigación.