Co to jest klauzula niepodważalności?

Klauzula niepodlegająca zaskarżeniu jest rodzajem postanowienia, które często jest zawarte w różnych rodzajach polis zdrowotnych i polis ubezpieczeniowych na życie. Klauzula ogranicza zakres powodów, dla których ubezpieczyciel może zrezygnować z ochrony, zwykle w związku z pewnym zaniedbaniem lub zniekształceniem strony objętej ubezpieczeniem. Zazwyczaj klauzula o niepodważalności nakłada ograniczenia na czas, jaki może upłynąć po rozpoczęciu umowy i wykryciu pominięcia. Gdy zniekształcenie zostanie wykryte po upływie podanego przedziału czasu, problemu nie można wykorzystać jako podstawy do anulowania ubezpieczenia.

Ideą klauzuli dotyczącej niezaprzeczalności jest zminimalizowanie przez ubezpieczycieli możliwości anulowania polis jako sposobu unikania wypłat roszczeń z powodu zaniechań, które najprawdopodobniej byłyby niewinne i nie stanowią próby oszustwa ze strony ubezpieczonego . W przypadku większości planów ubezpieczeniowych obejmujących tę rezerwę termin od dwóch do trzech lat po ustanowieniu ochrony ubezpieczeniowej uznaje się za wystarczający. Jeżeli w tym czasie nie wystąpiły żadne kwestie, które ujawniłyby jakiekolwiek zaniedbania strony objętej ubezpieczeniem, wówczas zakres ochrony pozostałby w mocy i podlegałby wszelkim roszczeniom zgłaszanym przez stronę ubezpieczoną lub jej przedstawicieli prawnych.

Klauzula o niepodważalności nie chroni ubezpieczonego przed przypadkami, w których próbuje się oszukać ubezpieczyciela. Obejmowałoby to celowe podawanie fałszywych informacji, które mają stanowić podstawę dla przyszłych roszczeń, które są niezgodne z warunkami i postanowieniami polityki. Na przykład, jeśli strona ubezpieczona wiedziała o istniejącym wcześniej stanie zdrowia w momencie ustanawiania planu ubezpieczenia zdrowotnego i zdecydowała się zaprzeczyć, że stan ten istniał, mając na względzie ubieganie się o świadczenia w późniejszym terminie, można to uznać za próbę oszukiwać. W tych okolicznościach towarzystwo ubezpieczeniowe mogłoby anulować polisę i może mieć również podstawy do podjęcia kroków prawnych przeciwko byłemu klientowi.

Powołanie się na klauzulę o niekwestionowaniu może czasem prowadzić do dochodzenia w celu ustalenia, czy pominięcie zostało w rzeczywistości popełnione bez uprzedniej złośliwości, czy też działanie miało na celu stworzenie sytuacji, która umożliwi ubezpieczonemu uzyskanie świadczeń, które on lub ona w przeciwnym razie nie będą uprawnione do odbioru. Złożoność i czas trwania dochodzenia będą zależeć od okoliczności otaczających problem, a także od kwoty roszczenia, które doprowadziło do pytania o dokładność danych dostarczonych ubezpieczycielowi. W tym czasie polisa jest zwykle uważana za nadal obowiązującą, ale wszelkie roszczenia dotyczące planu są zwykle wstrzymywane do czasu zakończenia dochodzenia.