Vad är en incontestability-klausul?
En klausul om incontestability är en typ av bestämmelser som ofta ingår i olika typer av hälso- och livförsäkringar. Bestämmelsen begränsar räckvidden för skälen till att försäkringsleverantören kan välja att avbryta täckningen, vanligtvis i relation till någon form av utelämnande eller felaktigheter från den försäkrades part. Vanligtvis sätter en klapp om obestridlighet begränsningar för hur mycket tid som kan gå efter inledandet av kontraktet och upptäckten av utelämnandet. När felaktigheten upptäcks efter att den angivna tidsramen har gått, kan problemet inte användas som skäl för att avbryta täckningen.
Tanken med klausulen om incestestabilitet är att minimera försäkringsleverantörernas möjlighet att avbryta försäkringar som ett sätt att undvika utbetalningar på fordringar baserade på underlåtenheter som troligen var oskyldiga och inte utgör ett försök från den försäkrades sida att bedräga leverantören . Med de flesta försäkringsplaner inklusive denna bestämmelse anses en tidsgräns på två till tre år efter upprättandet av täckningen vara tillräcklig. Om inga problem har uppstått under den tiden som skulle avslöja några försummelser från den försäkrade partens sida, skulle omfattningen av täckningen förbli i kraft och vara föremål för alla anspråk som lämnas av den försäkrade parten eller hans eller hennes juridiska ombud.
En klausul om incestestabilitet skyddar inte den försäkrade från fall där det försöker bedrägera försäkringsleverantören. Detta skulle inkludera avsiktligt tillhandahållande av falsk information som är avsedd att skapa en grund för framtida fordringar som inte uppfyller villkoren och bestämmelserna i policyn. Till exempel, om den försäkrade var medveten om ett befintligt hälsotillstånd vid den tidpunkt då sjukförsäkringsplanen upprättades och valde att förneka att tillståndet fanns med ett öga på att kräva förmåner vid ett senare tillfälle, kan detta betraktas som ett försök att bedra. Under dessa omständigheter skulle försäkringsbolaget kunna annullera försäkringen och kan också ha skäl att vidta rättsliga åtgärder mot den tidigare klienten.
Att åberopa obestabilitetsklausulen kan ibland leda till en utredning för att undersöka huruvida utelämnandet i själva verket gjordes utan någon ondskad tanke, eller om åtgärden var avsedd att skapa en situation som skulle göra det möjligt för den försäkrade att få förmåner som han eller hon skulle annars inte ha rätt att samla in. Undersökningens komplexitet och varaktighet kommer att bero på omständigheterna kring frågan såväl som mängden fordran som ledde till frågan om riktigheten i de uppgifter som levererades till försäkringsleverantören. Under denna tid anses policyn vanligtvis fortfarande gälla men alla anspråk på planen hålls vanligtvis i kontroll i väntan på resultatet av utredningen.