Vad är ett lantligt utvecklingslån?
En inteckning för landsbygdsutveckling är ett bostadslån som görs genom eller garanteras av det amerikanska jordbruksdepartementets (USDA) landsbygdsutvecklingsprogram. USDA fungerar som en direkt långivare för vissa låginkomsttagare och ger säkerhet på andra lån för att göra en långivare villig att acceptera en låntagare som kan vara en risk under andra omständigheter. Det finns flera stödprogram för hemägande som körs genom landsbygdsutvecklingsprogrammet, inklusive inteckningar, lån till bostadsförbättring, bygglån och konserveringslån.
USDA erbjuder ett direkt bostadslån för låntagare med låg eller mycket låg inkomst, vilket ger pengar för att köpa eller bygga ett hem på landsbygden. Ett direktlån kan också användas för att reparera och renovera ett befintligt hem eller för att förbereda en byggplats. Sökande för denna typ av lån får inte kunna få kredit från andra källor, utan borde ha råd med lånebetalningarna. betalningssubventioner är dock tillgängliga för vissa låntagare. Låginkomst definieras som lägre än 80% av medianinkomsten för området, medan låntagare med mycket låg inkomst tjänar mindre än 50% av denna medianinkomst.
För den garanterade inteckning för landsbygdsutveckling måste potentiella husägare planera att använda hemmet som sin primära bostad och kan inte tjäna mer än 115% av medianinkomsten för området. Hemmet måste vara "blygsamt", enligt USDA, och låntagarna måste ha god kredit. De kan ha problem med att få ett konventionellt lån, vanligtvis för att de saknar utbetalning. Med en inteckning för landsbygdsutveckling kan de finansiera 100% av hemets inköpspris och kan också bygga in reparationskostnader om hemmet behöver arbete.
Detta program ger möjligheter för familjer med behov av bostäder som har svårt att hitta det på landsbygden. De kan vara involverade i landsbygdsaktiviteter som jordbruk och liknande affärer, beroende på region. Med en inteckning för landsbygdsutveckling kan familjer få tillgång till hemägande när det annars kan vara stängt för dem. Lånetiden är 30 år eller längre, och långivaren med garanterade inteckningar kan fastställa specifikationerna för ränta och andra lånevillkor på grundval av marknadsvillkor, låntagarens kredit och andra faktorer. Stängningskostnader behöver inte komma från låntagarens konton, och kan vara en gåva eller bidrag från en annan källa.
Om köpare är potentiellt berättigade till ett lantligt utvecklingslån, kommer deras fastighetsmäklare eller hypoteksmäklare ofta att ge dem information och hjälp. Långivare kan också hjälpa, eftersom de har ett intresse av att få behandlat lånet och stänga affären. Låntagare som är osäkra på om de kvalificerar sig kan göra en förhandsundersökning för att lära sig mer om alternativen och vilken typ av dokumentation de kommer att behöva tillhandahålla. Det är viktigt att vara medveten om att medan USDA säkerhetskopierar garanterade lån, kan den inte tvinga långivare att komma från lånet i första hand. Kreditgivare kan avslå låneansökningar om de har oro över återbetalningsförmågan.
Grupper på fyra till 12 familjer som vill bygga hem tillsammans kan kvalificera sig för en annan typ av landsbygdsutvecklingslån som erbjuder hjälp med byggkostnader. Dessutom finns reparationslån tillgängliga för att göra hem säkra för låginkomsttagare och äldre vuxna. En annan typ av inteckning tillhandahåller medel för samhällsorganisationer för att hjälpa till med kostnaderna för bevarande av hem när husägare inte kan bära dessa kostnader själva.