Co je hypotéka na rozvoj venkova?
Hypotéka na rozvoj venkova je půjčka na bydlení poskytovaná prostřednictvím programu rozvoje venkova USAA nebo Ministerstva zemědělství USA (USDA). USDA funguje jako přímý věřitel pro některé dlužníky s nízkými příjmy a poskytuje jistotu na další půjčky, aby věřitel byl ochoten přijmout dlužníka, který by za jiných okolností mohl být rizikem. Programem rozvoje venkova probíhá několik programů na pomoc vlastníkům domů, včetně hypoték, půjček na zlepšení bydlení, úvěrů ze staveb a konzervačních půjček.
USDA nabízí přímý úvěr na bydlení pro dlužníky s nízkým nebo velmi nízkým příjmem a poskytuje peníze na nákup nebo výstavbu domu ve venkovské oblasti. Přímou půjčku lze také použít na opravy a renovace stávajícího domu nebo na přípravu staveniště. Žadatelé o tento typ půjčky nesmí mít možnost získat úvěr z jiných zdrojů, ale měli by mít možnost si dovolit splácet hypotéku; dotační platby jsou však dostupné některým dlužníkům. Nízký příjem je definován jako nižší než 80% průměrného příjmu v oblasti, zatímco dlužníci s velmi nízkým příjmem vydělávají méně než 50% tohoto středního příjmu.
Pro zaručenou hypotéku na rozvoj venkova musí budoucí majitelé domů plánovat použití domu jako svého primárního bydliště a nemohou vydělat více než 115% mediánu příjmu v dané oblasti. Domov musí být „skromný“ podle USDA a dlužníci musí mít dobrý kredit. Mohou mít potíže se získáním konvenční půjčky, obvykle proto, že jim chybí záloha. S hypotékou na rozvoj venkova mohou financovat 100% kupní ceny domu a v případě potřeby domu mohou také vestavět náklady na opravu.
Tento program poskytuje příležitosti rodinám, které potřebují bydlení, a které mají potíže s jeho vyhledáním ve venkovských oblastech. Mohou být zapojeni do venkovských činností, jako je zemědělství a podobné živnosti, v závislosti na regionu. Díky hypotéce na rozvoj venkova mohou rodiny získat přístup k vlastnictví domu, pokud by jim jinak bylo uzavřeno. Hypoteční doba je 30 let nebo delší a věřitel garantovaných hypoték může stanovit specifika úroků a dalších úvěrových podmínek na základě tržních podmínek, úvěru dlužníka a dalších faktorů. Náklady na uzavření nemusí pocházet z účtů dlužníka a mohou být darem nebo grantem z jiného zdroje.
Pokud mají kupující potenciální nárok na hypotéku na rozvoj venkova, jejich realitní agenti nebo hypoteční makléři jim často poskytnou informace a pomoc. Věřitelé mohou také pomoci, protože mají zájem na zpracování úvěru a uzavření obchodu. Dlužníci si nejsou jisti, zda se kvalifikují, mohou provést nějaký předběžný výzkum, aby se dozvěděli více o možnostech a o tom, jaký druh dokumentace budou muset poskytnout. Je důležité si uvědomit, že zatímco USDA zálohuje zaručené půjčky, nemůže především donutit věřitele, aby půjčku poskytli. Věřitelé mohou odmítnout žádosti o úvěr, pokud mají obavy z možnosti splácení.
Skupiny čtyř až 12 rodin, které chtějí stavět domy společně, se mohou kvalifikovat na jiný druh hypotéky na rozvoj venkova, která nabízí pomoc s náklady na výstavbu. Kromě toho jsou k dispozici opravné hypotéky, díky nimž jsou domácnosti bezpečné pro nízký příjem a starší dospělé. Jiný typ hypotéky poskytuje finanční prostředky komunitním organizacím na pomoc s náklady na ochranu domů, když majitelé domů nemohou tyto náklady sami nést.