Cos'è un mutuo per lo sviluppo rurale?
Un mutuo per lo sviluppo rurale è un mutuo per la casa concesso o garantito dal programma di sviluppo rurale del Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti (USDA). L'USDA funge da prestatore diretto per alcuni mutuatari a basso reddito e fornisce sicurezza su altri prestiti per rendere un prestatore disposto ad accettare un mutuatario che potrebbe essere un rischio in altre circostanze. Esistono diversi programmi di assistenza per la proprietà della casa gestiti attraverso il programma di sviluppo rurale, tra cui mutui, prestiti per la casa, prestiti di costruzione e prestiti di conservazione.
L'USDA offre un prestito abitativo diretto per mutuatari con reddito basso o molto basso, fornendo denaro per l'acquisto o la costruzione di una casa in una zona rurale. Un prestito diretto può anche essere utilizzato per effettuare riparazioni e ristrutturazioni in una casa esistente o per preparare un cantiere. I candidati per questo tipo di prestito non devono essere in grado di ottenere credito da altre fonti, ma dovrebbero essere in grado di permettersi i pagamenti ipotecari; I sussidi di pagamento sono tuttavia disponibili per alcuni mutuatari. Basso incoME è definito inferiore all'80% del reddito medio per l'area, mentre i mutuatari di reddito molto basso guadagnano meno del 50% di quel reddito mediano.
Per l'ipoteca di sviluppo rurale garantito, i potenziali proprietari di case devono pianificare di utilizzare la casa come residenza principale e non possono guadagnare più del 115% del reddito mediano per l'area. La casa deve essere "modesta", secondo l'USDA e i mutuatari devono avere un buon credito. Potrebbero avere difficoltà a ottenere un prestito convenzionale, di solito perché mancano di un acconto. Con un mutuo per lo sviluppo rurale, possono finanziare il 100% del prezzo di acquisto della casa e può anche aumentare i costi di riparazione se la casa ha bisogno di lavoro.
Questo programma offre opportunità alle famiglie che necessitano di alloggi che hanno difficoltà a trovarlo nelle aree rurali. Possono essere coinvolti in attività rurali come l'agricoltura e operazioni simili, a seconda della regione. Con uno sviluppo ruraleNT Mortgage, le famiglie possono accedere alla proprietà della casa quando altrimenti potrebbe essere chiusa a loro. Il termine ipotecario è di 30 anni o più e il prestatore di mutui garantiti può stabilire i dettagli di interesse e altri termini di prestito sulla base delle condizioni di mercato, del credito del mutuatario e di altri fattori. I costi di chiusura non devono provenire dai conti del mutuatario e possono essere un regalo o una concessione da un'altra fonte.
Se gli acquirenti sono potenzialmente idonei per un mutuo per lo sviluppo rurale, i loro agenti immobiliari o i broker ipotecari forniranno spesso loro informazioni e assistenza. I finanziatori possono anche aiutare, poiché hanno interesse a far elaborare il prestito e chiudere l'accordo. I mutuatari non sono sicuri se si qualificano possono fare alcune ricerche anticipate per saperne di più sulle opzioni e sul tipo di documentazione che dovranno fornire. È importante essere consapevoli del fatto che, sebbene l'USDA sostenga i prestiti garantiti, non può obbligare i finanziatori a originare il prestito in prima posizionee. I finanziatori possono rifiutare le domande di prestito se hanno preoccupazioni sulla capacità di rimborsare.
Gruppi da quattro a 12 famiglie che vogliono costruire case insieme possono qualificarsi per un diverso tipo di mutuo per lo sviluppo rurale che offre assistenza ai costi di costruzione. Inoltre, sono disponibili mutui per rendere le case sicure per il basso reddito e gli anziani. Un altro tipo di mutuo fornisce fondi per le organizzazioni comunitarie per aiutare i costi della conservazione della casa quando i proprietari di case non possono sostenere questi costi stessi.