Che cos'è un mutuo per lo sviluppo rurale?
Un mutuo per lo sviluppo rurale è un mutuo per la casa erogato o garantito dal programma di sviluppo rurale del Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti (USDA). L'USDA funge da prestatore diretto per alcuni mutuatari a basso reddito e fornisce garanzie su altri prestiti per rendere un creditore disposto ad accettare un mutuatario che potrebbe essere un rischio in altre circostanze. Esistono diversi programmi di assistenza per la proprietà della casa gestiti attraverso il programma di sviluppo rurale, tra cui mutui, prestiti per la casa, prestiti per l'edilizia e prestiti per la conservazione.
L'USDA offre un prestito immobiliare diretto per i mutuatari con reddito basso o molto basso, fornendo denaro per l'acquisto o la costruzione di una casa in una zona rurale. Un prestito diretto può anche essere utilizzato per effettuare riparazioni e ristrutturazioni in una casa esistente o per preparare un cantiere. I richiedenti per questo tipo di prestito non devono essere in grado di ottenere credito da altre fonti, ma dovrebbero essere in grado di permettersi i pagamenti dei mutui; sussidi di pagamento sono disponibili per alcuni mutuatari, tuttavia. Il reddito basso è definito come inferiore all'80% del reddito mediano per l'area, mentre i mutuatari con reddito molto basso guadagnano meno del 50% di quel reddito mediano.
Per il mutuo garantito per lo sviluppo rurale, i potenziali proprietari di case devono pianificare di utilizzare la casa come residenza principale e non possono guadagnare più del 115% del reddito mediano per l'area. La casa deve essere "modesta", secondo l'USDA, e i mutuatari devono avere un buon credito. Potrebbero avere difficoltà a ottenere un prestito convenzionale, di solito perché mancano di un acconto. Con un mutuo per lo sviluppo rurale, possono finanziare il 100% del prezzo di acquisto della casa e possono anche sostenere i costi di riparazione se la casa ha bisogno di lavoro.
Questo programma offre opportunità per le famiglie bisognose di alloggi che hanno difficoltà a trovarlo nelle aree rurali. Possono essere coinvolti in attività rurali come l'agricoltura e attività simili, a seconda della regione. Con un mutuo per lo sviluppo rurale, le famiglie possono accedere alla proprietà della casa quando altrimenti potrebbe essere chiusa a loro. La durata del mutuo è di 30 anni o più e il prestatore di mutui garantiti può stabilire le specifiche degli interessi e altri termini di prestito sulla base delle condizioni di mercato, del credito del mutuatario e di altri fattori. I costi di chiusura non devono provenire dai conti del debitore e possono essere un regalo o una sovvenzione da un'altra fonte.
Se gli acquirenti sono potenzialmente ammissibili a un mutuo per lo sviluppo rurale, i loro agenti immobiliari o broker di mutui spesso forniranno loro informazioni e assistenza. I finanziatori possono anche aiutare, in quanto hanno interesse a ottenere il prestito elaborato e chiudere l'affare. I mutuatari incerti sul fatto di essere idonei possono fare qualche ricerca avanzata per saperne di più sulle opzioni e sul tipo di documentazione che dovranno fornire. È importante essere consapevoli del fatto che mentre l'USDA sostiene i prestiti garantiti, in primo luogo non può costringere i finanziatori a originare il prestito. I finanziatori possono rifiutare le domande di prestito se hanno dubbi sulla capacità di rimborsare.
Gruppi di 4-12 famiglie che vogliono costruire case insieme possono beneficiare di un diverso tipo di mutuo per lo sviluppo rurale che offre assistenza per i costi di costruzione. Inoltre, sono disponibili mutui per la riparazione per rendere le case sicure per persone a basso reddito e per gli anziani. Un altro tipo di mutuo fornisce fondi per le organizzazioni della comunità per aiutare con i costi di conservazione della casa quando i proprietari di case non possono sostenere da soli questi costi.