¿Qué es una tasa de índice?

Una tasa de índice es el estándar que los prestamistas usan para determinar la cantidad de interés que un prestatario pagará en un préstamo de tasa variable. En general, las tarjetas de crédito, los préstamos de capital doméstico, los préstamos personales y los préstamos para automóviles son préstamos de tarifa variable. A diferencia de un préstamo fijo, que utiliza una tasa de interés establecida para la vida útil del préstamo, la tasa de interés en un préstamo de tasa variable fluctúa periódicamente. En otras palabras, la tasa de interés en el préstamo cambia, generalmente cada tres, seis o doce meses, en función de una tasa de índice especificada.

típicamente según una tasa de mercado monetario particular o la tasa de interés promedio en un mercado de negociación particular, se utilizan diferentes tasas de índice para cada tipo de préstamo. En los Estados Unidos, por ejemplo, la tasa principal es el factor más común utilizado para determinar las tasas de interés para préstamos de tasa variable. Informado diariamente por el Wall Street Journal, la tasa principal se basa en los costos de endeudamiento de los bancos en el mercado global, así como la tasa de rendimiento ofrecida en los certificados de depósito,cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario. La tasa de interés para una hipoteca de tasa ajustable, por otro lado, generalmente está determinada por el costo de la tasa de índice de fondos (COFI). Esta es la cantidad promedio de intereses pagados por los bancos y otras instituciones financieras en una región particular.

Otras tasas de índice comúnmente utilizadas incluyen la tasa ofrecida por el interbancio de Londres (LIBOR), el tesoro de vencimiento constante (CMT) y el costo del índice de ahorro (COSI). Actualizado diariamente, el LIBOR se basa en la tasa de interés de que a los bancos se les cobra a pedir prestados fondos no garantizados en el mercado monetario mayorista de Londres, mientras que el CMT depende del promedio semanal o mensual de los valores del Tesoro de un país. El COSI utiliza la tasa de interés promedio que los depositantes de un banco en particular pagan en sus certificados de depósito. Todas las tasas de índice se publican regularmente y pueden ser fácilmente encontrados por los consumidores, una vez que sepan qué tasa de índiceEIR Usos de préstamo.

Aunque la tasa de índice influye en gran medida en la tasa de interés de un préstamo, la tasa final se determina agregando la cantidad cobrada por el banco o margen a la tasa de índice. Por ejemplo, si la tasa de índice es del 5%y el margen del banco es del 2%, la tasa de interés final sería del 7%. Por lo general, los prestatarios pueden esperar recibir una tasa de margen del 2% al 4%, sin embargo, la cantidad exacta varía según el banco y el historial de crédito del solicitante.