Hva er en indeksrate?
En indeksrate er standarden som långivere bruker for å bestemme beløpet en låntaker vil betale på et lån med variabel rente. Generelt er kredittkort, egenkapitallån, personlige lån og billån variabel rentelån. I motsetning til et fast lån, som bruker en fast rente for lånets levetid, svinger renten på et lån med variabel rente med jevne mellomrom. Med andre ord, renten på låneendringene, vanligvis hver tredje, seks eller tolv måned, basert på en spesifisert indeksrente.
Typisk basert på en bestemt pengemarkedsrente eller den gjennomsnittlige renten i et bestemt handelsmarked, brukes forskjellige indeksrater for hver lån type lån. I USA, for eksempel, er primeprisen den vanligste faktoren som brukes for å bestemme renter for lån med variabel rente. Rapportert daglig av Wall Street Journal, er den viktigste prisen basert på lånekostnadene til banker i det globale markedet, samt avkastningssatsen som tilbys på innskuddsbevis,sparekontoer og pengemarkedsregnskap. Renten for et justerbart rentepantelån bestemmes derimot vanligvis av kostnadene for fondsindeksrent (COFI). Dette er det gjennomsnittlige beløpet av renter betalt av banker og andre finansinstitusjoner i en bestemt region.
Andre ofte brukte indeksrater inkluderer London Interbank tilbudt rate (LIBOR), Constant Maturity Treasury (CMT) og kostnadene for spareindeks (COSI). Oppdatert daglig, er LIBOR basert på renten som bankene belastes for å låne usikrede midler i London Wholesale Money Market, mens CMT er avhengig av det ukentlige eller månedlige gjennomsnittet av et lands statspapirer. COSI bruker den gjennomsnittlige renten som en bestemt banks innskytere betaler på innskuddsbevisene sine. Alle indeksrater blir publisert regelmessig og kan lett finnes av forbrukere, når de først vet hvilken indeksrate thEir -lånbruk.
Selv om indeksrenten i stor grad påvirker renten for et lån, bestemmes den endelige satsen ved å legge til beløpet som er belastet av banken eller marginen, til indeksrenten. For eksempel, hvis indeksrenten er 5%og bankens margin er 2%, vil den endelige renten være 7%. Vanligvis kan låntakere forvente å motta en marginrate på 2% til 4%, men det nøyaktige beløpet varierer basert på banken og søkerens kreditthistorie.