Co to jest wskaźnik indeksu?

Stopa indeksu jest standardem, którego pożyczkodawcy używają do określenia kwoty odsetek, którą kredytobiorca zapłaci za pożyczkę o zmiennej stopie. Zasadniczo karty kredytowe, pożyczki kapitałowe, pożyczki osobiste i pożyczki samochodowe są pożyczkami o zmiennej stawce. W przeciwieństwie do pożyczki stałej, która wykorzystuje ustaloną stopę procentową w okresie żywotności pożyczki, stopa procentowa od pożyczki zmiennej okresowo zmienia się. Innymi słowy, stopa procentowa zmian pożyczki, zwykle co trzy, sześć lub dwanaście miesięcy, w oparciu o określoną stopę indeksu.

Zazwyczaj oparta na określonej stopie rynkowej lub średniej stopie procentowej na określonym rynku handlowym, dla każdego rodzaju pożyczki stosowane są różne stopy indeksu. Na przykład w Stanach Zjednoczonych stawka podstawowa jest najczęstszym czynnikiem stosowanym do określenia stóp procentowych pożyczek o zmiennej stopie. Zgłoszone codziennie przez Wall Street Journal, stawka podstawowa opiera się na kosztach pożyczki banków na rynku globalnym, a także na stawce zwrotu oferowanych na certyfikatach depozytów,Konta oszczędnościowe i konta rynkowe. Z drugiej strony stopa procentowa kredytu hipotecznego o stopie stawki jest zwykle określana przez koszt stawki wskaźnika funduszy (COFI). Jest to średnia kwota odsetek wypłacanych przez banki i inne instytucje finansowe w danym regionie.

Inne powszechnie stosowane wskaźniki indeksu obejmują stawkę oferowaną w Londynie (LIBOR), Skarb Skarbowy (CMT) oraz wskaźnik oszczędnościowy (COSI). Zaktualizowana codziennie LIBOR opiera się na oprocentowaniu, którą banki są pobierane za pożyczenie niezabezpieczonych funduszy na londyńskim rynku hurtowym, podczas gdy CMT zależy od tygodniowej lub miesięcznej średniej danego kraju. COSI wykorzystuje średnią stopę procentową, którą deponenci danego banku płacą za swoje certyfikaty depozytu. Wszystkie wskaźniki indeksu są publikowane regularnie i mogą być łatwe do znalezienia przez konsumentów, gdy wiedzą, który wskaźnik indeksu THWykorzystanie pożyczki EIR.

Chociaż stopa indeksu znacznie wpływa na stopę procentową pożyczki, końcowa stopa jest określana poprzez dodanie kwoty naliczonej przez bank lub marżę do stopy indeksu. Na przykład, jeśli stopa indeksu wynosi 5%, a marża banku wynosi 2%, ostateczna stopa procentowa wynosi 7%. Zazwyczaj kredytobiorcy mogą spodziewać się stopy marży od 2% do 4%, jednak dokładna kwota jest różna w zależności od banku i historii kredytu wnioskodawcy.