Hvad er en indeksrate?
En indeksrente er den standard, som långivere bruger til at bestemme størrelsen af renter, som en låntager skal betale på et lån med variabel rente. Generelt er kreditkort, boliglån, personlige lån og autolån lån med variabel rente. I modsætning til et fast lån, der bruger en fast rente i lånets levetid, varierer renten på et lån med variabel rente periodisk. Med andre ord ændrer renten på lånet, normalt hver tredje, seks eller tolv måned, baseret på en specificeret indeksrente.
Typisk baseret på en bestemt pengemarkedsrente eller den gennemsnitlige rente på et bestemt handelsmarked anvendes forskellige indeksrenter for hver lånetype. I USA er fx renten den mest almindelige faktor, der bruges til at bestemme renter for lån med variabel rente. Rapporteret dagligt af Wall Street Journal er primærrenten baseret på låntagningsomkostningerne for banker på det globale marked såvel som afkastkursen, der tilbydes på indskudsbeviser, opsparingskonti og pengemarkedskonti. Rentesatsen for et prioritetslån fastlægges derimod normalt af omkostningsindeksens rente (COFI). Dette er det gennemsnitlige rente, der betales af banker og andre finansielle institutioner i en bestemt region.
Andre almindeligt anvendte indeksrenter inkluderer London Interbank Offered Rate (LIBOR), Treasure Constant Maturity Treasury (CMT) og omkostningen for opsparing indeks (COSI). LIBOR opdateres dagligt og er baseret på den rentesats, som bankerne opkræves for at låne usikrede midler på det engrosmarked i London, mens CMT afhænger af det ugentlige eller månedlige gennemsnit af et lands statspapirer. COSI bruger den gennemsnitlige rente, som en bestemt banks indskydere betaler på deres indskudsbeviser. Alle indeksrenter offentliggøres regelmæssigt og kan let findes af forbrugere, når de ved, hvilken indeksrente deres lån bruger.
Selvom indeksrenten i høj grad har indflydelse på lånets rente, bestemmes den endelige rente ved at tilføje det beløb, som banken eller margen opkræver til indeksrenten. For eksempel, hvis indeksrenten er 5%, og bankens margen er 2%, ville den endelige rente være 7%. Typisk kan låntagere forvente at modtage en margenrente på 2% til 4%, men det nøjagtige beløb varierer afhængigt af banken og ansøgerens kredithistorie.