¿Qué es un programa de amortización solo de interés?
Un programa de amortización de solo interés detalla el pago mensual de un préstamo con una opción solo por intereses. En dicho préstamo, hay un período de tiempo específico en el que el prestatario puede pagar solo la parte de intereses del préstamo, lo que resulta en pagos mensuales más bajos por una duración específica. Con un préstamo totalmente amortizado, todos los pagos que se realizan al prestamista incluyen una asignación hacia el director o el monto prestado, y una asignación hacia la parte de intereses del préstamo.
La mayoría de los préstamos de solo interés se estructuran en dos períodos diferentes y distintos. Hay un período de solo interés durante el cual el prestatario solo es responsable de pagar los intereses del préstamo. La duración del período de solo interés variará según los términos y condiciones específicos del préstamo. Después de completar esto, el préstamo reestructurará y requerirá pagos totalmente amortizados por el resto del plazo del préstamo.
La ventaja de un préstamo de solo interés es queOfrece pagos mensuales más bajos durante el plazo temprano del préstamo. Los prestatarios que eligen este tipo de préstamo a menudo lo hacen cuando planean vender o refinanciar la casa dentro de un corto período de tiempo después de la compra. Cuando los precios de las viviendas están en un período de rápido aprecio, un préstamo de solo interés proporciona a un prestatario la capacidad de realizar pagos mensuales bajos hasta que la casa se revenda con ganancias o refinanciado.
Así es como funciona un programa de amortización de interés. Este ejemplo supone que un prestatario quiere comprar una casa por dólares estadounidenses de $ 100,000 (USD) a una tasa de interés del 5,5%. Si el préstamo es una hipoteca de 30 años, con una opción de intereses de 15 años, los pagos mensuales de los primeros 15 años del préstamo serían de $ 458.33 USD. Después de que haya transcurrido el solo período de interés, el pago mensual totalmente amortizado para la segunda mitad del plazo de préstamo de 30 años aumentaría a $ 817.08 USD.
En contraste con el cronograma de amortización de solo interés, si el mismo prestatario eligió una hipoteca convencional de 30 años, el pago mensual durante la vida útil del préstamo sería de $ 567.69 USD. El primer pago del préstamo convencional consistiría en $ 458.33 USD por el interés del préstamo y $ 109.46 USD que se asigna al director. Sin embargo, el segundo pago del préstamo convencional, aunque aún totaliza $ 567.69 USD, consistiría en $ 457.83 USD por el interés y $ 109.96 USD para el director. El último pago del préstamo, nuevamente, por total de $ 567.79 USD, consistiría en una asignación de $ 2.59 USD para los intereses y $ 565.20 para el director.
El ejemplo anterior ilustra una posible desventaja de un programa de amortización solo de interés. Con un préstamo solo por intereses, los pagos mensuales más bajos al principio en realidad aumentan el monto total que el prestatario apaga al prestamista. Tomando los ejemplos anteriores, alguien que toma prestado $ 100,000 USD con una estafaEl cronograma de amortización vencional pagaría $ 204,404 USD durante la vida del préstamo. El prestatario que opta por el cronograma de amortización solo por el interés pagaría $ 229,575 USD durante la vida del préstamo.
Otra posible desventaja de un cronograma de amortización de solo interés es que el prestatario que elige hacer solo el pago de intereses solo no construiría ningún capital, fuera de la apreciación de la propiedad. Sin pagos aplicados al principal durante el período de solo intereses, el saldo principal no comienza a disminuir hasta que el prestatario realice pagos por encima del monto de los intereses. Los consumidores interesados en un préstamo con una opción de solo interés deben comunicarse con un prestamista hipotecario para obtener más información.