Hva er en avskrivningsplan som bare er interessert?
En amortiseringsplan med bare interesse inneholder den månedlige betalingen for et lån med et alternativ bare. I et slikt lån er det en spesifikk periode hvor låntaker bare har lov til å betale rentedelen av lånet, noe som resulterer i lavere månedlige utbetalinger for en bestemt varighet. Med et fullstendig amortisert lån inkluderer alle utbetalinger som utbetales til långiver en tildeling mot hovedstolen, eller beløpet som er lånt, og en allokering mot rentedelen av lånet.
De fleste lån med bare interesse er strukturert i to forskjellige og tydelige perioder. Det er en renteperiode der låntageren bare er ansvarlig for å betale lånets renter. Lengden på renteperioden vil variere avhengig av lånets spesifikke vilkår. Etter at dette er fullført, vil lånet restrukturere og kreve fullt avbetalte betalinger for resten av lånetiden.
Fordelen med et rentelån er at det tilbyr lavere månedlige utbetalinger i løpet av lånets tidlige løpetid. Låntakere som velger denne typen lån gjør det ofte når de planlegger å selge eller refinansiere boligen i løpet av kort tid etter kjøpet. Når boligprisene er i en periode med rask styrking, gir et lån med bare interesse låntakeren muligheten til å foreta lave månedlige utbetalinger til hjemmet selges på nytt med fortjeneste eller refinansieres.
Slik fungerer en avskrivningsplan bare med interesse. Dette eksemplet forutsetter at en låntaker ønsker å kjøpe et hjem for $ 100 000 dollar (USD) til en rente på 5,5%. Hvis lånet er et 30-årig pantelån, med en 15-årig rente-alternativ, ville de månedlige utbetalingene for de første 15 årene av lånet være $ 458,33 USD. Etter at renteperioden er gått, vil den fullstendig amortiserte månedlige betalingen for andre halvår av den 30 år lange løpetiden øke til $ 817,08 USD.
I motsetning til avskrivningsplanen med bare renten, hvis den samme låntakeren valgte et konvensjonelt 30-årig pantelån, ville den månedlige betalingen over lånets levetid være $ 567,69 USD. Den første utbetalingen av det konvensjonelle lånet vil bestå av $ 458,33 USD for renten på lånet og $ 109,46 USD som tildeles hovedstolen. Den andre utbetalingen av det konvensjonelle lånet, men fremdeles på $ 567,69 USD, vil bestå av $ 457,83 USD for renten og $ 109,96 USD for hovedstolen. Den siste utbetalingen av lånet, igjen med en sum på $ 567,79 USD, vil bestå av en tildeling på $ 2,59 USD til renten og $ 565,20 til hovedstolen.
Eksemplet ovenfor illustrerer en mulig ulempe med en avskrivningsplan som bare er interessert. Med et rentelån øker faktisk de lavere månedlige utbetalingene i begynnelsen det totale beløpet som låntakeren betaler tilbake til långiveren. Ved å ta eksemplene ovenfor, vil noen som låner $ 100 000 USD med en konvensjonell amortiseringsplan tilbakebetale $ 204,404 USD i løpet av lånets levetid. Låntageren som velger avskrivningsplanen for renten, vil betale tilbake $ 229,575 USD i løpet av lånets levetid.
En annen mulig ulempe med en avskrivningsplan som bare er interesse, er at den som låner velger å foreta bare den eneste rentebetalingen, ikke ville bygge noen egenkapital, utenom eiendommens verdsettelse. Uten betaling betalt overfor hovedstolen i renteperioden, begynner ikke saldoen å avta før låntakeren har utbetalt over rentebeløpet. Forbrukere som er interessert i et lån med et alternativ som bare er interessert, bør kontakte en pantelån for mer informasjon.