Vad är bara ett intresse för amortering?
En ränta endast amorteringsschema beskriver den månatliga betalningen för ett lån med endast ett ränta. I ett sådant lån finns det en specifik tid då låntagaren får betala endast räntedelen på lånet, vilket resulterar i lägre månatliga betalningar under en viss varaktighet. Med ett helt amorterat lån inkluderar alla betalningar som görs till långivaren en fördelning mot rektor eller det lånade beloppet och en fördelning mot lånets ränta.
De flesta ränta endast lån är strukturerade i två olika och distinkta perioder. Det finns en ränteperiod under vilken låntagaren endast är ansvarig för att betala lånets ränta. Längden på den enda ränteperioden varierar beroende på lånets specifika villkor. När detta är klart kommer lånet att omstrukturera och kommer att kräva helt amorterade betalningar för resten av lånetiden.
Fördelen med ett räntelån är detDet erbjuder lägre månatliga betalningar under lånets tidiga tid. Låntagare som väljer denna typ av lån gör det ofta när de planerar att sälja eller refinansiera hemmet inom en kort tid efter köpet. När bostadspriserna är i en period av snabb uppskattning ger ett ränta endast lån en låntagare förmågan att göra låga månatliga betalningar tills hemmet säljs till en vinst eller refinansieras.
Detta är hur ett intresse för intresse för amortering fungerar. Detta exempel antar att en låntagare vill köpa ett hem för $ 100 000 amerikanska dollar (USD) till en ränta på 5,5%. Om lånet är en 30-årig inteckning, med ett endast 15-årigt räntealternativ, skulle de månatliga betalningarna för de första 15 åren av lånet vara $ 458,33 USD. Efter att den enda ränteperioden har gått, skulle den helt amorterade månatliga betalningen för andra hälften av 30 -årslånet öka till $ 817,08 USD.
Till skillnad från ränteschemat, om samma låntagare valde en konventionell 30-årig inteckning, skulle den månatliga betalningen över lånets livslängd vara $ 567,69 USD. Den första betalningen av det konventionella lånet skulle bestå av $ 458,33 USD för räntan på lånet och 109,46 USD som tilldelas rektor. Den andra betalningen av det konventionella lånet, även om det fortfarande totalt 567,69 USD, skulle bestå av $ 457,83 USD för räntan och $ 109,96 USD för rektor. Den sista betalningen av lånet, återigen samtidigt som det totalt 567,79 USD, skulle bestå av en fördelning på $ 2,59 USD till räntan och $ 565,20 till rektor.
Exemplet ovan illustrerar en möjlig nackdel med ett intresse för intresse. Med ett ränta bara lån ökar de lägre månatliga betalningarna i början faktiskt det totala beloppet som låntagaren återbetalar till långivaren. Med ovanstående exempelVentionellt amorteringsschema skulle återbetala 204 404 USD under lånets livslängd. Låntagaren som väljer det endast ränteschema skulle återbetala 229 575 USD under lånets livslängd.
En annan möjlig nackdel med ett intresse för ränta endast amortering är att låntagaren som väljer att endast göra räntan endast betalning inte skulle bygga något eget kapital, utanför fastighetens uppskattning. Med inga betalningar som tillämpas mot rektor under ränteperioden börjar huvudbalansen inte minska förrän låntagaren betalar bara över räntebeloppet. Konsumenter som är intresserade av ett lån med endast ett ränta -alternativ bör kontakta en hypotekslånare för mer information.