Hvad er en afskrivningsplan, der kun er af interesse?
En afskrivningsplan, der kun er af interesse, angiver den månedlige betaling for et lån med en mulighed kun. I et sådant lån er der et specifikt tidsrum, hvor låntager kun har tilladelse til at betale rentedelen af lånet, hvilket resulterer i lavere månedlige betalinger i en bestemt varighed. Med et fuldt amortiseret lån inkluderer alle betalinger, der foretages til långiver, en allokering til hovedstolen, eller det lånte beløb, og en allokering til lånets rentedel.
De fleste rentelån er struktureret i to forskellige og forskellige perioder. Der er kun en periode, hvor låntageren kun er ansvarlig for at betale lånets renter. Længden på den eneste renteperiode varierer afhængigt af lånets specifikke vilkår og betingelser. Når dette er afsluttet, vil lånet omstrukturere sig og kræver fuldt amortiserede betalinger for den resterende del af låneperioden.
Fordelen ved et rentelån er, at det tilbyder lavere månedlige betalinger i den tidlige løbetid. Låntagere, der vælger denne type lån, gør det ofte, når de planlægger at sælge eller refinansiere huset inden for en kort periode efter købet. Når boligpriserne befinder sig i en periode med hurtig styrkelse, giver et lån med kun interesse en låntager muligheden for at foretage lave månedlige betalinger, indtil hjemmet videresælges med fortjeneste eller refinansieres.
Sådan fungerer en afskrivningsplan kun med interesse. Dette eksempel antager, at en låntager ønsker at købe et hjem for $ 100.000 amerikanske dollars (USD) til en rente på 5,5%. Hvis lånet er et 30-årigt prioritetslån med en 15-årig renteindstilling, ville de månedlige betalinger for de første 15 år af lånet være $ 458,33 USD. Efter den periode, hvor kun renten er gået, vil den fuldt amortiserede månedlige betaling for anden halvdel af den 30-årige låneperiode stige til $ 817,08 USD.
I modsætning til afskrivningsplanen for kun renter, hvis den samme låntager valgte et konventionelt 30-årigt prioritetslån, ville den månedlige betaling over lånets levetid være $ 567,69 USD. Den første betaling af det konventionelle lån ville bestå af $ 458,33 USD for renterne på lånet og $ 109,46 USD, der tildeles hovedstolen. Den anden betaling af det konventionelle lån, mens den stadig var på $ 567,69 USD, ville bestå af $ 457,83 USD for renterne og $ 109,96 USD for hovedstolen. Den sidste betaling af lånet, igen med en samlet sum på $ 567,79 USD, vil bestå af en tildeling på $ 2,59 USD til renterne og $ 565,20 til hovedstolen.
Ovenstående eksempel illustrerer en mulig ulempe ved en afskrivningsplan, der kun er af interesse. Med et rentelån øger de lavere månedlige betalinger i starten faktisk det samlede beløb, som låntageren tilbagebetaler til långiveren. Ved at tage ovenstående eksempler ville nogen, der låner $ 100.000 USD med en konventionel afskrivningsplan, tilbagebetale $ 204.404 USD i løbet af lånets levetid. Den låntager, der vælger for afskrivningsplanen for kun renter, vil tilbagebetale $ 229.575 USD i løbet af lånets levetid.
En anden mulig ulempe ved en afskrivningsplan, der kun er af interesse, er, at den låntager, der kun vælger at foretage kun den rentebetaling, ikke vil opbygge nogen egenkapital uden for ejendommens værdiansættelse. Uden betaling, der anvendes mod hovedstolen i renteperioden, begynder hovedstandsbeløbet ikke at falde, før låntageren foretager betalinger over kun rentebeløbet. Forbrugere, der er interesseret i et lån, der kun har en mulighed, skal kontakte en pantelån for at få flere oplysninger.