利息のみの償却スケジュールとは何ですか？

利息のみの償却スケジュールは、利息のみのオプションのあるローンの毎月の支払いの詳細を示します。 このようなローンでは、借り手がローンの利息部分のみを支払うことができる特定の期間があり、特定の期間の月額支払いが少なくなります。 完全に償却されたローンの場合、貸し手に行われるすべての支払いには、元本または借入額への配分と、ローンの利息部分への配分が含まれます。

ほとんどの利息のみのローンは、2つの異なる期間に構成されています。 借り手がローンの利息を支払うことにのみ責任を負う利息のみの期間があります。 利息のみの期間の長さは、ローンの特定の契約条件によって異なります。 これが完了すると、ローンは再構築され、ローン期間の残りの部分については完全に償却された支払いが必要になります。

利息のみのローンの利点は、ローンの初期期間中に月々の支払いが少なくなることです。 このタイプのローンを選択する借り手は、購入後の短い期間内に住宅を売却または借換する予定がある場合にそうすることがよくあります。 住宅価格が急速に上昇する期間にある場合、利子のみのローンは、借り手が住宅が利益で転売されるか借り換えられるまで、低額の月払いを行う能力を提供します。

これが、利息のみの償却スケジュールの仕組みです。 この例では、借り手が5.5％の利率で100,000ドル（USD）で家を購入したいと考えています。 ローンが30年の住宅ローンで、15年の利息のみのオプションがある場合、ローンの最初の15年の月払いは458.33米ドルになります。 利息のみの期間が経過した後、30年間のローン期間の後半の完全に償却された毎月の支払いは、817.08米ドルに増加します。

利息のみの償却スケジュールとは対照的に、同じ借り手が従来の30年の住宅ローンを選択した場合、ローンの全期間にわたる月々の支払いは567.69米ドルになります。 従来のローンの最初の支払いは、ローンの利息に対する458.33米ドルと、元本に割り当てられる109.46米ドルからなります。 ただし、従来のローンの2回目の支払いは、まだ合計で567.69米ドルですが、利息は457.83米ドル、元本は109.96米ドルになります。 再度合計567.79米ドルのローンの支払いは、利息に2.59米ドル、元本に565.20米ドルの配分からなります。

上記の例は、利息のみの償却スケジュールの不利な点を示しています。 利息のみのローンでは、最初の月額支払いが少なくなると、実際に借り手が貸し手に返済する合計金額が増えます。 上記の例では、従来の償却スケジュールで100,000ドルを借りる人は、ローンの全期間にわたって204,404ドルを返済します。 利息のみの償却スケジュールを選択した借り手は、ローンの存続期間にわたって229,575米ドルを返済します。

利息のみの償却スケジュールの別の考えられる不利な点は、利息のみの支払いを選択する借り手が、不動産の評価外では、資本を構築しないことです。 利息のみの期間中に元本に支払が適用されないため、借り手が利息のみの金額を超える金額を支払うまで、元本残高は減少し始めません。 利息のみのオプションを持つローンに興味がある消費者は、詳細については住宅ローンの貸し手に連絡する必要があります。